Wat is er nodig om een huis te kopen?
Wat heb ik nodig om een huis te kopen in de Verenigde Staten? . Het verzamelen van het papierwerk en de documenten die je nodig hebt om een huis te kopen is een slimme zet, en het is niet zo veel werk als je zou verwachten, vooral als je weet wat je nodig hebt. U zult tijdens een stressvolle periode gemakkelijker over uw hypotheek kunnen beschikken, en dat kan u een heel eind op weg helpen, vooral voor mensen die voor het eerst een huis kopen.
Hypotheek kopen
Vergelijk identieke leningen met elkaar voordat u begint. Vraag bij elke kredietverstrekker een offerte aan; zij zijn verplicht deze aan u te verstrekken volgens de normen TRID .
Per type woonkrediet kun je de kosten vergelijken. De sluitingskosten van uw koper omvatten waarschijnlijk een of twee leenpunten. Stel vragen als u de afsluitende schatting niet begrijpt.
Voordat u met een hypotheekverstrekker gaat praten
Dit is het moment om documenten te verzamelen.
Ontvang een kopie van uw kredietrapport en onderzoek het . U heeft jaarlijks recht op één gratis rapportage van elk van de drie kredietinformatiebureaus. Neem contact op met de schuldeiser om het te herstellen als u een fout vindt. Houd rekening met eventuele achterstallige betalingen. Uw score IK BEN u wordt negatief beïnvloed als u te veel te late betalingen heeft gedaan.
U kunt meestal een FHA-lening krijgen, zelfs als u een ietwat lage kredietscore heeft. FHA-leningen vereisen ook aanbetalingen van slechts 2,85% van de verkoopprijs.
Kwalificeren bij een geldschieter
Sommige kredietverstrekkers willen misschien documentatie zien die elke lening ondersteunt die u momenteel heeft. Dit helpt hen bij het bepalen van uw schuld / inkomensratio, een belangrijke factor in het goedkeuringsproces van een hypotheek.
Denk aan creditcards, autobetalingen en studieleningen. Uw meest recente overzichten zouden voldoende moeten zijn als ze uw openstaande saldo bevatten en uw vereiste maandelijkse betalingen, en ze moeten rekeningnummers bevatten, evenals de namen en adressen van de schuldeisers.
Een geldschieter zal uw dienstverband verifiëren om te beginnen met het verwerken van uw lening . Dit wordt meestal gedaan door ze een formulier voor arbeidsverificatie , raad uw werkgever dus aan om dit verzoek om informatie af te wachten. Vraag uw HR-afdeling of baas om de gevraagde documentatie onmiddellijk op te sturen.
Toelatingstest
De geldschieter wil ook documenten van u die uw inkomen ondersteunen, inclusief huidige loonstrookjes. Je laatste twee zouden genoeg moeten zijn. Maak fotokopieën. Gelieve uw originelen niet af te geven.
Kredietverstrekkers zullen over het algemeen ook de laatste twee jaar van W-2-formulieren voor u en uw echtgenoot als u getrouwd bent. Dit is uw loon- en belastingaangifte, uitgegeven door uw werkgever voor elk kalenderjaar, en bevat alle informatie over uw inkomsten, belastbare voordelen en belastingen die op uw loon zijn ingehouden.
Als u uw federale belastingaangifte van het afgelopen jaar nog niet hebt ingediend, zoek dan uw aangiften van de afgelopen twee jaar op. Maak kopieën en zorg ervoor dat u alle tijden vermeldt.
Zorg ervoor dat de belastingaangiften door u zijn ondertekend en gedateerd.
Sommige kredietverstrekkers willen twee maanden bankafschriften , terwijl anderen er drie vragen. Maak een kopie voor elke instelling en voeg elke pagina toe, zelfs blanco pagina's.
Maak een kopie van elke verklaring als u aandelen, obligaties, beleggingsfondsen of pensioenrekeningen heeft. Lenders geven soms de voorkeur aan papieren exemplaren boven degene die u online kunt afdrukken, maar ze accepteren online afschriften als u uw afschriften op deze manier ontvangt. Maak fotokopieën. Stuur geen originelen .
U hebt ook een versie van een winst- en verliesrekening nodig als u als zelfstandige werkt, en tweejarige aangiften vennootschapsbelasting als u een onderneming met rechtspersoonlijkheid bezit.
U kunt uw rijbewijs meenemen voor identificatie en reproductie als u de geldschieter persoonlijk ontmoet. Kopieer anders uw licentie naar een scanner of kopieerapparaat en voeg deze toe. Uw licentie moet uw foto bevatten.
Uw geldstorting
U zult hoogstwaarschijnlijk moeten kijk waar dit geld vandaan komt . Als het een geschenk is van familie of vrienden, hebt u van elk van hen een verklaring nodig waaruit het bedrag blijkt en dat u het niet verwacht te betalen. Met andere woorden, het is geen lening die moet worden opgenomen in uw schuld / inkomensratio.
Het moet op uw bankafschriften duidelijk zijn of u het geld ijverig hebt gespaard of een ander actief hebt verkocht om het geld op te halen, en er al kopieën van hebt verstrekt.
Vraag naar opstartkosten
Veel kredietverstrekkers zullen een vergoeding vragen zodat ze een kopie van uw kredietrapport kunnen krijgen, maar sommige niet. Taxatie- en kredietrapportagekosten worden over het algemeen betaald wanneer u klaar bent om de lening te accepteren, niet wanneer u in aanmerking komt.
Betaal geen kosten aan een geldschieter totdat u ervoor hebt gekozen om die specifieke geldschieter te gebruiken.
Documenten voor uw pre-approval letter
Het soort papierwerk dat u nodig heeft, hangt ook af van waar u zich bevindt in het aankoopproces van een huis. Als u nog niet bent goedgekeurd voor een hypotheek of financiering, kunnen de documenten die u op dat moment nodig heeft heel anders zijn dan de daadwerkelijke verkoopmaterialen.
Haal je brief voor goedkeuring het is een van de eerste stappen in het koopproces van een huis. Uw financiële instelling heeft uitgebreide informatie nodig over uw identiteit en financiën om deze brief te verkrijgen. Met de goedkeuringsbrief krijgt u een voorlopige goedkeuring voor een vast bedrag aan financiering van uw woning.
Als u eerst de goedkeuringsbrief krijgt, krijgt u een beter idee van wat voor soort hypotheekbetaling u zich kunt veroorloven en hoeveel financiering u kunt krijgen. Natuurlijk kunt u het huiszoekproces zonder de brief starten, maar potentiële verkopers zullen waarschijnlijk aannemen dat u een serieuze koper bent als u uw voorafgaande goedkeuringsbrief al bij de hand heeft.
Voorbeelden van documenten die nodig zijn om een pre-approval letter te verkrijgen zijn:
- kopieën van huidige loonstrookjes voor ten minste de laatste twee loonperiodes;
- W-2 informatie voor het laatste kalenderjaar;
- kopieën van uw federale belastingaangiften, inclusief alle schema's;
- bankafschriften van de laatste twee tot drie maanden;
- vermogensoverzichten (aandelen, obligaties, pensioenrekeningen, enz.); en
- Een kopie van uw huidige rijbewijs.
Mogelijk hebt u ook aanvullende informatie nodig, die afhankelijk is van uw financiële situatie. Na een zorgvuldige analyse van uw bankrekeninggegevens kan uw kredietverstrekker bijvoorbeeld om meer details vragen over de besteding van het geld of om uitleg over recente grote aankopen.
Documenten in het offerte-/acceptatieproces
U moet een formeel aanbod schrijven om het onderhandelingsproces te starten. Het voorstel zal essentiële informatie bevatten, zoals:
- de totale aankoopprijs,
- het initiële geld te goeder trouw om het aanbod te begeleiden,
- hoe de resterende koopprijs zal worden betaald,
- details over sluiting en bezit, en
- eventuele onvoorziene omstandigheden (zoals het vinden van voldoende financiering of het verkopen van een andere woning).
ACCEPTEREN OF AFWIJZEN
De verkoper zal reageren met een aanvaarding of afwijzing van uw aanbod. Als ze uw aanbod afwijzen, kunnen ze ook een tegenbod doen. Ongeacht hoe de verkoper reageert, ze moeten dit schriftelijk doen.
Het document dat wordt gebruikt om een aanbod en aanvaarding over te brengen, wordt vaak de koopovereenkomst genoemd. Het bevat alle noodzakelijke voorwaarden voor de verkoop en wat er precies wordt verkocht.
Documenten die nodig zijn om de verkoop af te ronden
Nadat u een bod heeft uitgebracht op een woning en deze is geaccepteerd, ontvangt u aanvullende informatie over de woning. Deze informatie kan leiden tot heronderhandeling over de prijs of kan u zelfs ontmoedigen om de aankoop helemaal te doen. De volgende documenten zijn nodig om de verkoop af te ronden.
- Openbaarmakingsverklaring van de verkoper: een van die documenten is de openbaarmakingsverklaring van de verkoper . Dit rapport geeft een overzicht van de kennis van de verkoper over het onroerend goed. Het bevat informatie over eerder werk dat aan het huis is gedaan, mogelijke probleemgebieden en eventuele updates of constructies die aan het huis zijn gedaan. Het is ontworpen om alle informatie over de woning te verstrekken die een negatieve invloed kan hebben op de waarde, het gebruik of het genot van de woning. Vereiste openbaarmakingen van verkopers verschillen per staat, maar over het algemeen is er een formulier dat u moet gebruiken als onderdeel van het verkoopproces. Over het algemeen zal het formulier een reeks ja / nee-vragen zijn met ruimte voor uitleg van de verkoper.
- Het rapport van de woninginspectie. Hoewel het technisch niet noodzakelijk is, is het een goed idee om een grondige woninginspectie uit te voeren. Een huisinspecteur voert een visueel onderzoek uit van alle vitale delen van het huis, inclusief dure items zoals de fundering, elektrische systemen en sanitair. Grote apparaten zoals de airconditioner, boiler en oven zullen ook worden geïnspecteerd. De inspecteur geeft een rapport over de staat van de woning. In het rapport worden probleemgebieden aangegeven die voor u van belang kunnen zijn. Als de problemen klein zijn, kan het rapport dienen als een handige takenlijst voor kleine projecten verderop. Het rapport kan ook regelmatige onderhoudstaken voorstellen die zeer nuttig kunnen zijn voor een beginnende koper van een huis. Een woninginspectie kan ook aanvullende informatie opleveren die u kunt gebruiken om opnieuw te onderhandelen over de prijs van uw woning. U kunt de prijs mogelijk verlagen als u de verkoper kunt laten zien dat u aanzienlijke reparaties moet uitvoeren. U kunt de verkoper ook vragen om enkele van deze reparaties uit te voeren voordat u uw huis koopt.
- Inspectie van ongedierte : de Ongedierte zoals knaagdieren, vleermuizen en termieten kunnen gezondheidsproblemen veroorzaken en zelfs de structurele integriteit van het huis in gevaar brengen. Nogmaals, hoewel dit in het algemeen technisch niet vereist is, is het een goed idee om een ongedierteinspectie uit te voeren van uw potentiële nieuwe huis. Als er problemen zijn, kunt u de informatie gebruiken als onderhandelingsinstrument of de verkoper verzoeken eventuele problemen of ongedierteschade op te lossen voordat de verkoop wordt gesloten.
Benodigde documenten voor de overdracht van onroerend goed
Als je eenmaal een potentiële woning hebt gekozen en de verkoper aanvullende informatie over de woning heeft gedeeld, zul je veel onbekende documenten zien om de aankoop daadwerkelijk af te ronden. De meeste van deze documenten worden opgesteld en beoordeeld door de verkoper en vervolgens aan u geleverd.
Hoewel de documenten voor de hypotheek en de overdracht van onroerend goed vaak samen worden ingediend, zijn het eigenlijk twee afzonderlijke juridische procedures. Voor de eigendomsoverdracht zijn de volgende documenten vereist:
- Schrijven: Een akte draagt wettelijk het eigendom over van de verkoper naar de koper. U kunt het type onroerend goed kiezen dat u neemt, inclusief individueel, in trust, gezamenlijk eigendom of andere vormen van eigendom. Zodra de akte compleet is, wordt deze in het dossier opgenomen bij de County Recorder, zodat deze correct kan worden toegevoegd aan de titelketen voor dat onroerend goed. Er zijn verschillende soorten acties die u ook kunt gebruiken. Elk type akte heeft verschillende garanties met betrekking tot de beslagen titel. Een algemene zekerheidsakte is bijvoorbeeld de meest gebruikelijke manier om eigendom over te dragen. Het zorgt ervoor dat de verkoper een duidelijke titel op het onroerend goed heeft en de bevoegdheid of het recht heeft om het onroerend goed te verkopen. Andere soorten akten, waaronder akten van afstand, bieden veel minder bescherming als het eigendomsrecht in het geding is.
- De koopakte: Als het huis wordt verkocht met persoonlijke eigendommen, zoals airconditioners, apparaten of verlichtingsarmaturen, moet u mogelijk ook een verkoopfactuur gebruiken. In dit document wordt vastgesteld welk onroerend goed buiten onroerend goed in de transactie is opgenomen.
- De beëdigde verklaring of het eigendomsbewijs van de verkoper: De naam van dit document verschilt per staat. Het is echter een beëdigde verklaring van de verkoper die de eigendom van het onroerend goed bevestigt. Het beschrijft ook eventuele gebreken in de titel, inclusief eventuele huurovereenkomsten, pandrechten of mogelijke geschillen die kunnen ontstaan en die van invloed kunnen zijn op de titel. In tegenstelling tot de onthulling van de verkoper, richt dit document zich meer op de titel dan op de staat van het huis zelf. Omdat eigendomsrecht zo belangrijk is, bieden de meeste staten u de mogelijkheid om een eigendomsverzekering af te sluiten. Een eigendomsverzekering beschermt u als er een probleem of defect is met de titel dat ontstaat nadat de verkoop van onroerend goed is voltooid. Als de verkoper eindigt zonder duidelijke eigendomstitel, kan de volledige verkoop worden geannuleerd. Titelverzekering beschermt u tegen mogelijke verliezen in verband met defecten in de titel,
- Aangifte overdrachtsbelasting: Hoewel dit document niet in alle staten vereist is, vereisen sommige plaatsen of staten dat de koper en verkoper de aankoopprijs van het huis in een formeel document bekendmaken. Hierdoor kan de belastingdienst de omzetbelasting of andere belastingen berekenen die van invloed zijn op de verkoopprijs.
Benodigde hypotheekdocumenten
Als u ook een woninghypotheek afsluit, moet u aanvullende documenten invullen. In tegenstelling tot verkoopdocumenten zijn hypotheekdocumenten alleen van invloed op u en uw financiële instelling.
- De notitie: Uw nota is de omschrijving van de schuld die u daadwerkelijk verschuldigd bent aan de geldschieter. Bepaal de voorwaarden van de lening en hoe u de lening terugbetaalt. Het bevat ook informatie over de toepasselijke rentevoet en hoe lang u betaalt.
- De hypotheek: De hypotheek is het document dat de nota verbindt met uw onderpand - uw nieuwe woning. Geeft aan dat als het biljet niet wordt terugbetaald, de zekerheid kan worden gegarneerd (of in beslag genomen) en verkocht om de uitstaande verplichting in verband met het biljet te betalen.
- De lening aanvraag: Uw leningaanvraag bevat vrijwel alle informatie die u aan de kredietverstrekker heeft verstrekt. Ze vragen u gewoon om de samenvatting van de informatie te bekijken en te bevestigen dat deze correct is.
- Kredietraming en slotopenbaarmaking: In dit document vindt u nuttige informatie over uw lening. De informatie is samengevat, zodat u alle essentiële informatie over uw lening op één plek heeft. Het is bedoeld om kopers een beter inzicht te geven in hun rechten en plichten onder de overeenkomst.
Inhoud
- Wat is er nodig om een huis te kopen?
- Hypotheek kopen
- Voordat u met een hypotheekverstrekker gaat praten
- Kwalificeren bij een geldschieter
- Toelatingstest
- Uw geldstorting
- Vraag naar opstartkosten
- Documenten voor uw pre-approval letter
- Documenten in het offerte-/acceptatieproces
- ACCEPTEREN OF AFWIJZEN
- Documenten die nodig zijn om de verkoop af te ronden
- Benodigde documenten voor de overdracht van onroerend goed
- Benodigde hypotheekdocumenten