Hulp voor eerste huizenkopers in Florida

Ayuda Para Primeros Compradores De Casa En La Florida







Probeer Ons Instrument Voor Het Oplossen Van Problemen

Programma's voor eerste huizenkoper in Florida , Het kopen van een huis in Florida kan een uitdaging zijn. Het aanbod is krap en de vraag en de prijzen stijgen.

Als u een huizenkoper bent door eerste keer in Florida Navigeren door het proces, met name het geldgedeelte, kan overweldigend lijken.

Maar er is hulp beschikbaar die het proces gemakkelijker maakt en u de aankoop van een woning financieel binnen handbereik kunt brengen. een verscheidenheid aan gemeenschaps-, staats- en federale programma's voor starters op de woningmarkt, met name de Florida Housing Finance Corp ., heeft middelen variërend van financieel advies en counseling tot betaalbare hypotheekprogramma's.

Chip White, manager huizenkopers voor Florida Housing Finance Corp., bekend als Florida Housing, zei dat de uitdagingen waarmee huizenkopers in Florida worden geconfronteerd, zijn die kopers uit andere staten zich bewust zijn, voornamelijk stijgende kosten en aanbodtekorten in sommige delen van de staat.

Programma's zoals Florida Housing, de huisvestingsautoriteit van de staat, en andere overheidsprogramma's werken samen met goedgekeurde geldschieters om starters op de woningmarkt in Florida te helpen met de kostenfactor.

De programma's bieden ook andere financiële steun, waaronder subsidies (geld dat niet hoeft te worden terugbetaald) en andere verhogingen om aanbetalingen en kosten te behouden.

De mediane prijs voor een eengezinswoning in Florida in 2020 was $ 264.000, volgens Florida makelaars , een organisatie die makelaars in onroerend goed in Florida vertegenwoordigt.

Staatseconomen hebben voorspeld dat dit jaar 347.000 mensen naar Florida zullen verhuizen, bijna 900 mensen per dag. Velen van hen zullen huizen willen kopen. Daarom zal de opwaartse trend in de prijzen zich waarschijnlijk voortzetten.

Als u weet welke middelen beschikbaar zijn om u te helpen de moeilijke markt te begrijpen en aan te pakken, wordt het proces minder overweldigend en kunt u uw droomhuis bereiken.

De betekenis van bronnen voor huizenkopers in Florida

Programma's voor de eerste keer thuiskoper Terwijl je huisvestingsopties onderzoekt, zul je veel acroniemen zien die verband houden met bureaus, programma's en producten. De alfabetsoep begrijpen is het halve werk.

Enkele van de belangrijkste waarnaar we in dit artikel zullen verwijzen, zijn:
  • FHFC - Florida Housing Finance Corp. , of Florida Huisvesting. Dit is een go-to-bureau voor Floridians met een laag tot gemiddeld inkomen die een huis willen kopen, en biedt middelen en programma's om het proces duidelijker en betaalbaarder te maken.
  • FHA - De Federal Housing Administration, opgericht tijdens het hart van de Grote Depressie in 1934. De FHA verzekert hypotheken en bouwnormen.
  • HUID - Het Amerikaanse ministerie van Volkshuisvesting en Stedelijke Ontwikkeling, dat toezicht houdt op de FHA, heeft ook verschillende programma's die huizenkopers helpen, waaronder veteranen en hun echtgenoten. HUD heeft niet alleen programma's, maar ook uitgebreide begeleiding over uw rechten als huizenkoper, hoe u een huis en een hypotheek kunt kopen, en meer.
  • USDA - Het bureau voor plattelandsontwikkeling van het Amerikaanse ministerie van landbouw heeft ook programma's voor huizenkopers in plattelandsgebieden.
  • GOES - Het Amerikaanse Department of Veterans Affairs, dat hypotheken verstrekt aan militairen, veteranen en hun echtgenoten.
  • MKB - Particuliere hypotheekverzekering, doorgaans vereist voor kredietnemers met een aanbetaling van minder dan 20%. Dit helpt kredietverstrekkers te beschermen als de kredietnemer niet in staat is te betalen en wordt teruggenomen. De meeste leningen voor starters met een laag en gemiddeld inkomen hebben een aanbetaling van 3%, dus dit zal waarschijnlijk nodig zijn als u een huis koopt.

U zult ook veel verwijzingen zien naar 30-jarige vaste hypotheken bij het kopen van een huis. Dat zijn de mogelijkheden voor 90% van de huizenkopers. Een hypotheek met een rentevaste looptijd van 30 jaar houdt in dat u de woonlening 30 jaar aflost, met een rente en een maandelijkse aflossing die niet verandert. Dit zijn de meest voorkomende hypotheken, omdat de aflossingen lager en dus voordeliger zijn dan de 15-jaarsrente.

Hulp voor eerste huizenkopers in Florida

Overheidshulp bij het kopen van een huis in Florida . Een van de eerste plaatsen die u moet bezoeken als u voor het eerst een huis in Florida koopt, is: Florida Huisvesting . Het werd 35 jaar geleden gecreëerd door de wetgevende macht van Florida om ervoor te zorgen dat inwoners van de staat betaalbare opties hebben om huizen te kopen in een uitdagende markt.

Florida Huisvesting werkt samen met gemeenschappen, non-profitorganisaties, ontwikkelaars, de federale overheid en meer om programma's te ontwikkelen en uit te voeren die mensen helpen het juiste huis in de staat te vinden.

Huisvestingshulp in Florida. Het heeft programma's voor zowel kopers als huurders, en ook programma's voor ontwikkelaars die hen aanmoedigen om betaalbare woningen te bouwen. Potentiële huizenkopers moeten aan bepaalde inkomens- en kredietnormen voldoen en moeten hun eerste huis kopen om in aanmerking te komen voor Florida's programma's voor eerste huizenkoper.

Florida Housing heeft drie hoofdprogramma's voor starters op de woningmarkt:

  • Programma's voor huizenkopers : Verschillende eerste hypotheekleningen met een vaste rente van 30 jaar voor starters die voor het eerst een huis kopen via deelnemende kredietverstrekkers en kredietverstrekkers over de hele staat, waaronder een conventionele hypotheek van 30 jaar, uw 30-jarige 3% Plus-hypotheek en uw Military Heroes-programma voor veteranen en militairen in actieve dienst .
  • Hulpprogramma voor de eerste betaling : Hulp voor de aanbetalings- en afsluitkosten in de vorm van een tweede woningkrediet dat wordt gebruikt bij de eerste woninglening van Florida Housing.
  • Hypotheekcertificaat programma: Een federale inkomstenbelastingvermindering die kan worden gebruikt bij een eerste hypotheek, waarmee een lener inkomsten kan genereren om hypotheekbetalingen en andere huishoudelijke uitgaven te doen.

Het heeft ook een State Housing Initiative Association die nieuwe huizenkopers helpt bij het omgaan met financiële uitdagingen die specifiek zijn voor bepaalde delen van Florida. Florida Housing werkt samen met de lokale overheid, gemeenschapssubsidieorganisaties en steden (degenen die HUD-subsidies hebben ontvangen om de economische ontwikkeling te stimuleren). Het is de moeite waard om de Florida Housing-website te bekijken om te zien of uw gemeenschap een programma heeft dat u het meest kan helpen.

Hier zijn de details over hypotheekprogramma's in Florida:

Florida HFA Preferred Conventionele lening

De Florida HFA Preferred Conventional Loan is een 30-jarige hypotheek met vaste rente die starters een pauze geeft in de particuliere hypotheekverzekering. Dit is de meest populaire lening die Florida Housing aanbiedt, omdat het de kosten verlaagt en meer mensen in staat stelt zich te kwalificeren, zei White.

Het product biedt lagere hypotheekverzekeringskosten voor gekwalificeerde kopers, hogere programma-inkomsten en aankoopprijslimieten dan traditionele 'obligatieleningen' en is gemakkelijker (minder papierwerk) voor onze deelnemende geldschieters om te verkrijgen, zei hij.

Gekwalificeerde kredietnemers hebben alleen een particuliere hypotheekverzekering nodig die 18% van de waarde dekt, in plaats van de 35% die over het algemeen standaard is bij het lenen van 97% van de aankoopkosten van het huis (met andere woorden, een aanbetaling doen op de 3%).

Doordat de lening een goedkopere verzekeringspremie biedt, zijn de maandlasten lager.

Florida HFA Preferred 3% Plus conventionele lening

Dit heeft dezelfde voordelen als de conventionele Florida HFA-lening, maar biedt ook een subsidie ​​voor een aanbetaling van 3% en afsluitingskosten. Omdat het een subsidie ​​is, hoeft deze niet te worden terugbetaald.

Programma voor overheidsleningen voor militaire helden

Militair personeel en veteranen in actieve dienst kunnen profiteren van verschillende programma's die helpen met 30-jarige hypotheken met vaste rente, waaronder van FHA, VA en USDA Rural Development. De rentetarieven voor deze leningen zijn doorgaans lager dan die van conventionele, en ze kunnen worden gebruikt in combinatie met andere programma's voor aanbetaling en afsluiting van Florida Housing om de kosten verder te verlagen.

HFA Preferred Grant

Florida Housing Preferred Grants bieden 3% of 4% van de aankoopprijs van het huis om te gebruiken als aanbetaling en hulp bij het sluiten. Het hoeft niet te worden terugbetaald, maar moet worden gebruikt met een van de leningprogramma's voor de eerste keer dat u een huis koopt in Florida Housing.

Florida Mortgage Credit Certificate Program (MCC)

Het Mortgage Credit Certificate-programma stelt de eerste koper van een huis in staat om 10% tot 50% van zijn hypotheekrente tot $ 2.000 te claimen zolang hij in het huis woont. Het saldo kan dan alsnog worden aangesproken als hypotheekrenteaftrek. Het krediet is van toepassing op starters die voor het eerst een huis kopen, maar ook op veteranen die een huis kopen.

In aanmerking komen voor voordelen voor de eerste keer thuiskoper

Een zin die u constant zult zien wanneer u onderzoek doet naar de optie voor het kopen van een huis, is gekwalificeerde kopers. Om in aanmerking te komen voor programma's van Florida Housing, HUD en andere instanties, mag de huizenkoper een bepaald inkomen niet overschrijden, maar dat varieert afhankelijk van de provincie waarin ze wonen en hoe groot het huis is. Er zijn ook grenzen aan hoe duur het huis kan zijn, die ook per provincie verschillen.

Hier zijn enkele dingen die standaard zijn, ongeacht in welke van de 67 provincies van Florida u woont:

  • Een kredietscore van 620
  • Eigendom moet in Florida zijn
  • Het moet de hoofdverblijfplaats van de koper zijn.
  • De koper moet een 6-8 uur durende opleiding tot huizenkoper volgen.

Sommige hiervan liggen voor de hand, maar uw kredietscore is iets waar u speciale aandacht aan moet besteden, ongeacht uw score. Fair Isaac Corp., dat krediet- of FICO-scores vaststelt, verandert de manier waarop scores worden gescoord en slechte leningen worden gescoord, te veel persoonlijke leningen en andere factoren kunnen een lagere score betekenen. Het is zeker de moeite waard om uw kredietscore te controleren en uit te zoeken hoe u deze kunt verbeteren als u overweegt een huis te kopen.

Er zijn ook veel andere factoren die een rol spelen bij het verkrijgen van een hypotheek, ongeacht de middelen die u als koper van een eerste huis gebruikt.

Als uw financiën sterk zijn of als u zich zorgen maakt dat uw kredietscore of inkomen te laag is, kan de Homebuyer Assistant op de Florida Housing-website u helpen te begrijpen waarvoor u in aanmerking komt, evenals informatie geven over waar u leningen kunt aanvragen.

Omdat onze leningen afkomstig zijn van getrainde en door het programma goedgekeurde geldschieters in de hele staat, hebben we ook enkele van onze deelnemende leningfunctionarissen in de wizard vermeld, zei White. Deze kredietverstrekkers kunnen vooraf kwalificeren en bepalen welke producten het beste passen bij de situatie van de kredietnemer.

Nationale programma's voor starters op de woningmarkt

Er zijn ook nationale programma's voor huizenkopers beschikbaar om eerste huizenkopers te helpen om in hun droomhuis te komen.

Een van de handigste websites om te bezoeken is die van HUD. Mensen helpen huiseigenaar te worden is een van de belangrijkste dingen die HUD doet, zegt de site.

HUD biedt gratis advies aan mensen die zich zorgen maken over het kopen van een huis, en zelfs programma's voor leraren, brandweerlieden, wetshandhavers en anderen die kortingen bieden op de aankoopkosten van een huis in het kader van het Good Neighbor Next Door-programma.

De meest voorkomende nationale woningkredieten zijn:
  • FHA-leningen - Als uw credit score laag is, kan dit het programma voor u zijn. Initiële FHA-betalingen voor mensen met een kredietscore van 580 of hoger beginnen bij 3,5% van de aankoop. Als uw credit score lager is dan 580, vereist de FHA een aanbetaling van 10% om de lening veilig te stellen. FHA-leningen vereisen een hypotheekverzekering voor de duur van de lening.
  • VA-leningen - Degenen die in het leger hebben gediend of dienen en hun echtgenoten kunnen VA-leningen krijgen via het Amerikaanse Department of Veterans Affairs, waarvan sommige geen aanbetalingen of hypotheekverzekering vereisen.
  • USDA-leningen Deze leningen hebben geen aanbetaling voor mensen die op het platteland wonen, met inkomenseisen die per regio verschillen. Leners met een kredietscore van minder dan 640 hebben andere vereisten.

Leningprogramma's voor militaire helden en primeurs in Florida

Deze programma's zijn gericht op gekwalificeerde militaire leden en veteranen in actieve dienst en bieden 30-jarige hypotheken met vaste rente voor door de overheid verzekerde (FHA, VA en USDA) leningen. Militaire helden biedt lagere tarieven dan Florida First, en u hoeft geen nieuwe huizenkoper te zijn om beide programma's te gebruiken. Leners kunnen deze leningen combineren met een aanbetalings- en sluitingskostenprogramma van Florida Housing.

FL HFA Preferred & Preferred PLUS conventionele leningprogramma's

Leners die in aanmerking komen voor deze conventionele 30-jarige hypotheken met vaste rente, zullen lagere hypotheekverzekeringskosten zien dan vergelijkbare FHA-leningen. Leningen kunnen worden gecombineerd met een bijstandsprogramma voor aanbetalingen en afsluitingskosten. Twee conventionele Preferred PLUS-leningopties bieden gekwalificeerde kredietnemers 3 procent of 4 procent subsidies om aanbetalingen en afsluitingskosten te betalen. Die subsidies hoeven niet te worden terugbetaald. De 4 procent subsidie ​​wordt geleverd met een veel hogere rente dan de standaard Preferred en 3 procent Preferred PLUS leningen.

Aanbetalingsprogramma's voor huisvesting in Florida en hulp bij afsluitingskosten

Florida Assist tweede hypotheekprogramma (FL Assist)

In aanmerking komende leners ontvangen tot $ 7.500 tegen 0 procent rente op een uitgestelde tweede hypotheek om te gebruiken voor de aanbetaling. De betaling wordt uitgesteld totdat de woning is verkocht of de woning is overgedragen, of de lening is afgelost of geherfinancierd.

3% HFA-voorkeurssubsidie

Dit programma biedt gekwalificeerde leners 3 procent van de aankoopprijs van het huis om te gebruiken voor aanbetalingen en sluitingskosten. De subsidie ​​hoeft niet te worden terugbetaald.

Florida Housing Mortgage Credit Certificate (MCC)-programma

Gekwalificeerde starters die voor het eerst een huis kopen, kunnen elk jaar dat ze in uw huis wonen 50 procent van hun betaalde hypotheekrente, gemaximeerd op $ 2.000, claimen in de vorm van een belastingvermindering. Het belastingkrediet vermindert de belastingdruk op kredietnemers om meer inkomsten vrij te maken die kunnen worden gebruikt voor hypotheekbetalingen en andere huishoudelijke uitgaven.
Opmerking: deze programma's moeten worden gebruikt met een woonkredietprogramma in Florida.

Inhoud