Hoeveel krediet heb ik nodig om een ​​huis te kopen?

Cuanto Cr Dito Necesito Para Comprar Una Casa







Probeer Ons Instrument Voor Het Oplossen Van Problemen

Hoeveel krediet heb ik nodig om een ​​huis te kopen?

De kredietscores variëren over het algemeen van 300 en 850 , en kredietnemers binnen een bepaald bereik kunnen in aanmerking komen voor woningkredieten. Hoewel u geen perfecte kredietscore van 850 nodig heeft om de beste hypotheekrente te krijgen, zijn er algemene kredietscorevereisten waaraan u moet voldoen om een ​​hypotheek te krijgen.

  • De minimale kredietwaardigheid die u nodig heeft om een ​​huis te kopen, is afhankelijk van de kredietverstrekker en het type lening.
  • Voor conventionele leningen heeft u een kredietscore van minimaal 620 nodig. Maar met FHA-, VA- of USDA-leningen kunt u zich mogelijk kwalificeren met een lagere score.
  • Om in aanmerking te komen voor de beste rentetarieven voor een hypotheek, moet u streven naar een kredietscore van minimaal 760.

Potentiële huizenkopers moeten streven naar kredietscores van 760 of hoger om in aanmerking te komen voor de beste hypotheekrentetarieven.

De minimale kredietwaardigheidsvereisten variëren echter afhankelijk van het type lening dat u krijgt en wie deze verzekert. Uit onze onderstaande lijst zijn conventionele en jumbo-leningen niet door de overheid verzekerd en hebben ze vaak hogere kredietscore-eisen in vergelijking met door de overheid gesteunde leningen zoals VA-leningen.

Het hebben van een hogere credit score maakt een groot verschil in de hoeveelheid geld die u betaalt in de loop van een lening. Leners met scores in het hoogste bereik kunnen bespaar duizenden dollars rentebetalingen gedurende de looptijd van een hypotheek.

Hoeveel krediet heb ik nodig om een ​​huis te kopen?

Dit zijn de minimale kredietscorevereisten voor verschillende woningkredieten, met behulp van FICO-schattingen.

1. Conventionele lening

Minimale kredietscore vereist: 620

Conventionele woningkredieten zijn niet verzekerd door een overheidsinstantie, zoals het Amerikaanse Department of Veterans Affairs of het Amerikaanse ministerie van Landbouw, maar volgen de normen die zijn opgesteld door gesponsorde woningkredietmaatschappijen, door de overheid, Fannie Mae en Freddie Mac. Conventionele leningen kunnen worden gegarandeerd door een van deze bedrijven of een particuliere kredietverstrekker. Deze leningen zijn betaalbaarder en vereisen een minimale kredietscore van 620. De aanbetalingen variëren.

Conventionele leningen worden onderverdeeld in conforme en niet-conforme leningen op basis van het feit of ze voldoen aan of volgen de leenregels die zijn opgesteld door Fannie Mae en Freddie Mac.Conforme leningen volgen de normen die door deze organisaties zijn vastgesteld, zoals maximale leenbedragen, terwijl niet-conforme leningen kunnen die limieten overschrijden en worden beschouwd als jumbo-leningen, waarvan we de kredietvereisten voor het volgende bespreken.

2. Jumbolening

Minimale kredietscore vereist: 680

Een gigantische lening overschrijdt de maximale leenbedraglimieten die zijn vastgesteld door de Federal Housing Finance Agency. Deze leningen komen niet in aanmerking voor onderpand door Fannie Mae of Freddie Mac, wat betekent dat kredietverstrekkers een groter risico nemen als u niet betaalt. Vanwege de grotere leenbedragen en het risicovollere karakter van deze leningen, moeten leners voldoen aan hogere kredietscore-eisen van ten minste 680. Net als conventionele conforme leningen, variëren aanbetalingen.

3. FHA-lening

Minimale kredietscore vereist: 500 (met een voorschot van 10%) of 580 (met een voorschot van 3,5%)

Een FHA-lening is verzekerd door de Federal Housing Administration en is een optie voor leners die als een hoger risico worden beschouwd vanwege lage kredietscores en weinig geld voor een aanbetaling. De vereisten voor kredietwaardigheid verschillen op basis van het bedrag dat u van plan bent te storten. Leners met hogere kredietscores kunnen in aanmerking komen voor een lagere aanbetaling.

Hier is de uitsplitsing:

  • Minimale kredietscore van 500, vereist een aanbetaling van 10%
  • Minimale kredietscore van 580, vereist een aanbetaling van 3,5%

Houd er rekening mee dat als u een aanbetaling van minder dan 20% doet, kredietverstrekkers u waarschijnlijk zullen vragen om een ​​primaire hypotheekverzekering (PMI) af te sluiten om de kosten te dekken in geval van wanbetaling. PMI kan jaarlijks 0,5% tot meer dan 2% van uw geleende bedrag kosten, afhankelijk van: Experian .

4. VA-lening

Minimale kredietscore vereist: Geen officieel, hoewel veel geldschieters de voorkeur geven aan 620

Een VA-lening (Veterans Affairs) is verzekerd door het Amerikaanse Department of Veterans Affairs en is bedoeld voor in aanmerking komende leden van de militaire gemeenschap en hun echtgenoten. Dit type lening vereist geen aanbetaling. En hoewel de VA geen kredietscore-eisen stelt, hebben de meeste kredietverstrekkers een minimale kredietscore van 620 nodig.

5. USDA-lening

Minimale kredietscore vereist: Geen officieel, hoewel de meeste geldschieters de voorkeur geven aan 640

Een USDA-lening is verzekerd door het Amerikaanse ministerie van landbouw en is bedoeld voor huizenkopers met een laag tot gemiddeld inkomen. Net als bij een VA-lening, vereist de USDA geen aanbetaling en stelt het geen minimale kredietscore-vereiste vast. De meeste geldschieters zullen echter eisen dat leners een kredietscore van 640 of hoger hebben.

Wat is een goede kredietscore voor het kopen van een huis?

Tot nu toe hebben we alleen gesproken over de minimale kredietwaardigheid die een hypotheekverstrekker in overweging zal nemen. Maar wat voor soort kredietscore zou u kunnen kwalificeren voor de beste tarieven? FICO verdeelt uw kredietscores in vijf bereiken:

FICO-kredietscorebereiken
Onder 580Erg arm
580 tot 669Kermis
670 tot 739We zullen
740 tot 799Heel goed
800 en hogerUitzonderlijk

Proberen om uw kredietscore in het goede bereik (670 tot 739) te krijgen, zou een goed begin zijn om in aanmerking te komen voor een hypotheek. Maar als u in aanmerking wilt komen voor de laagste tarieven, probeer dan uw score binnen het bereik Zeer Goed te krijgen (740 tot 799).

Het is belangrijk op te merken dat uw kredietscore niet de enige factor is waarmee kredietverstrekkers rekening houden tijdens het acceptatieproces. Zelfs met een hoge score, een gebrek aan inkomen of werkverleden, of een hoge verhouding tussen schulden en inkomen, kan dit ertoe leiden dat de lening in gebreke blijft.

Hoe kredietscores de hypotheekrentetarieven beïnvloeden

Uw kredietscore kan een grote impact hebben op de totale kosten van uw lening. Elke dag, FICO publiceert gegevens om te laten zien hoe uw kredietscore uw rentetarief en betaling kan beïnvloeden. Hieronder ziet u een momentopname van de maandelijkse kosten van een 30-jarige hypotheek met een vaste rente van $ 200.000 in januari 2021:

Kredietwaardigheid april Maandelijkse betaling
760-8502,302%$ 770
700-7592,524%$ 793
680-6992,701%$ 811
660-6792,915%$ 834
640-6593,345%$ 881
620-6393,891%$ 942

Dat is een renteverschil van meer dan 1,5% en een verschil van $ 172 in maandelijkse betaling van het bereik van de kredietscore van 620-639 tot het bereik van 760+.

Die verschillen kunnen in de loop van de tijd behoorlijk oplopen. Volgens het Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) , kost een huis van $ 200.000 met een rente van 4,00% gedurende 30 jaar in totaal $ 61.670 meer dan een hypotheek met een rente van 2,25%.

Hoe u uw kredietscore kunt verbeteren voordat u een huis koopt?

De eerste stap om uw score te verbeteren, is uitvinden waar u scoort. U kunt uw kredietrapport eenmaal per 12 maanden gratis controleren bij de drie grote kredietbureaus (TransUnion, Equifax en Experian) op AnnualCreditReport.com .

Als u fouten in een van uw rapporten aantreft, kunt u deze betwisten bij het kredietbureau, evenals bij de kredietverstrekker of creditcardmaatschappij. Als het gaat om uw credit score, kan uw bank of creditcardmaatschappij uw score gratis verstrekken. Anders kunt u ook een gratis tool voor het bewaken van de kredietscore gebruiken, zoals Credit Karma of Krediet Sesam .

Wat kun je doen als je merkt dat je score wat liefde nodig heeft? Een idee zou zijn om uw creditcardsaldi af te betalen om uw kredietgebruikspercentage te verlagen. Vermijd ook het aanvragen van nieuwe vormen van krediet in de maanden voorafgaand aan het aanvragen van een hypotheek.

En, belangrijker nog, betaal je rekeningen elke maand op tijd. Uw betalingsgeschiedenis is de grootste factor in uw kredietscore. Het opbouwen van een consistente geschiedenis van op tijd betalen zal altijd een zekere manier zijn om uw score te verbeteren.

Inhoud