FHA-leningen voor nieuwe kopers

FHA-leningen en -programma's voor nieuwe kopers

Leer de basis en verbeter uw FHA-leningkansen . Als starter op de woningmarkt , Er kan zijn veel onbekenden . Of het nu gaat om het hypotheekjargon, het type woningkrediet of zelfs de aanbetalingsvereisten, de stortvloed aan nieuwe informatie kan overweldigend zijn. We willen u helpen meer te weten te komen over enkele dingen die onopgemerkt blijven terwijl u zich voorbereidt op koop je nieuwe huis .

FHA-leningen voor eerste huizenkopers

FHA-leningen komen ten goede aan diegenen die een huis willen kopen maar geen geld hebben kunnen sparen voor de aankoop, zoals pas afgestudeerden, pasgetrouwden of mensen die nog steeds proberen hun opleiding af te ronden. Het stelt mensen ook in staat om in aanmerking te komen voor een FHA-lening waarvan het krediet is beschadigd door faillissement of afscherming.

Deze lening werkt vaak goed voor mensen die voor het eerst een huis kopen, omdat het mensen in staat stelt om tot 96,5 procent van hun woninglening te financieren, wat helpt om aanbetalingen en sluitingskosten tot een minimum te beperken. De 203 (b) hypothecaire lening Het is ook de enige lening waarbij 100 procent van de sluitingskosten een geschenk kan zijn van een familielid, een non-profitorganisatie of een overheidsinstantie.

Meer informatie over de sluitingskosten van FHA

Veel beginnende huizenkopers zijn verrast dat de aanbetaling niet het enige is dat ze besparen. Er zijn enkele initiële kosten die nodig zijn om uw hypotheek af te sluiten, die aanzienlijk kunnen zijn, meestal tussen de 2 en 5 procent van het totale geleende bedrag.

Denk er bij het kopen van een woningkrediet aan om de prijzen van bepaalde afsluitingskosten te vergelijken, zoals: huiseigenaren verzekering, huis inspecties en titel zoekopdrachten . In sommige gevallen kunt u zelfs de sluitingskosten verlagen de verkoper vragen om een ​​deel ervan te betalen (bekend als concessies van de verkoper) of onderhandelen over de commissie van uw makelaar . Enkele van de gemeenschappelijke sluitingskosten die zijn opgenomen in een FHA-hypotheek zijn:

• Kosten kredietverstrekker
• Verificatiekosten storten
• Advocaatkosten
• De taxatie en eventuele keuringskosten
• Titel verzekering en titel examen kosten
• Documentvoorbereiding (door een derde partij)
• Vastgoedonderzoek
• Kredietrapporten

2021 FHA-leninglimieten

De FHA heeft de maximale leningbedragen berekend die het voor verschillende delen van het land zal verzekeren. Deze staan ​​gezamenlijk bekend als de FHA-leningslimieten. Deze leenlimieten worden jaarlijks berekend en geactualiseerd. Ze worden beïnvloed door het type woning, zoals een eengezinswoning of duplex, en de locatie. Sommige kopers kiezen ervoor om huizen te kopen in provincies waar de leenlimieten hoger zijn, of ze kunnen huizen zoeken die passen binnen de grenzen van waar ze willen wonen.

MIP is de premie van uw hypotheekverzekering

FHA-hypotheekverzekering is vaak inbegrepen in de totale maandelijkse betaling tegen 0,55 procent van het totale geleende bedrag, wat ongeveer de helft is van de prijs van een hypotheekverzekering voor een conventionele lening. De FHA verzamelt de jaarlijkse MIP, de tijd dat u de FHA-hypotheekverzekeringspremies op uw FHA-lening betaalt.

MIP-tarieven voor FHA-leningen voor 15 jaar

Als u een typische 30-jarige hypotheek of iets meer dan 15 jaar krijgt, is uw jaarlijkse hypotheekverzekeringspremie als volgt:

Hoe u zich kwalificeert voor leningen voor de eerste keer dat u een huis koopt

FHA-leningen voor starters. Er zijn veel programma's voor woningkredieten die zich richten op starters. En velen van hen hebben flexibelere richtlijnen om mensen met lagere kredieten, inkomsten of voorschotten tegemoet te komen.

Hier zijn de basisvereisten om in aanmerking te komen voor enkele van de meest populaire leningen voor starters:

Houd er rekening mee dat niet alle hierboven genoemde regels noodzakelijkerwijs in steen gebeiteld zijn.

U kunt bijvoorbeeld in aanmerking komen voor een FHA-lening met een kredietscore van slechts 500, zolang u maar een aanbetaling van 10% kunt doen.

Of u kunt in aanmerking komen voor een Fannie Mae-lening met een schuld-inkomensratio van maximaal 50%, in plaats van 43%. Maar je hebt andere compenserende factoren nodig (zoals een grotere spaarrekening) om in aanmerking te komen.

Verken dus uw leenmogelijkheden. Zelfs als u bijzondere omstandigheden heeft, is het waarschijnlijk gemakkelijker om u te kwalificeren als starter op de woningmarkt dan u denkt.

Hoe u zich kwalificeert voor subsidies voor de eerste keer thuiskoper

Als beginnende koper van een huis is het vinden van contant geld voor uw aanbetaling en sluitingskosten een van de grootste hindernissen. Gelukkig zijn er subsidies en andere programma's beschikbaar om te helpen.

Elke staat in het land heeft een huisvestingsfinancieringsbureau , en ze bieden allemaal speciale programma's voor nieuwe kopers, zegt Anna DeSimone, auteur van Housing Finance 2020.

Ze vervolgt: Bijna al deze bureaus hebben ook een hulpprogramma voor aanbetalingen. Deze programma's bieden gewoonlijk subsidies om u te helpen uw aanbetaling te financieren, geld dat u misschien niet hoeft terug te betalen.

Of de hulp kan de vorm hebben van een lening, waarvan de betalingen kunnen worden uitgesteld totdat de woning is verkocht of de hypotheek is geherfinancierd.

DeSimone merkt op dat bureaus vaak subsidies aanbieden die gelijk zijn aan 4% van de aankoopprijs van het huis. En veel programma's bieden ook extra hulp om de sluitingskosten te dekken.

Het hangt natuurlijk af van wat er in uw regio beschikbaar is of u al dan niet in aanmerking komt voor een subsidie ​​​​voor een eerste woningkoper.

Angel Merritt, een hypotheekmanager voor Zeal Credit Union, legt uit dat elk van deze programma's verschillende kwalificatievereisten heeft.

Meestal hebt u een minimale kredietscore van 640 nodig. En inkomenslimieten kunnen gebaseerd zijn op de gezinsgrootte en de locatie van het onroerend goed, zegt Merritt.

Ze merkt op dat in haar staat een populair programma het subsidies van de Michigan State Housing Development Authority , die tot $ 7.500 aan aanbetalingen toekent.

Wie wordt beschouwd als een eerste koper van een huis?

Iedereen die zijn eerste huis koopt, is automatisch een eerste koper.

Maar geloof het of niet, terugkerende kopers kunnen soms ook kwalificeren als starters van een huis, waardoor ze in aanmerking komen voor speciale lening- en financiële bijstandsprogramma's.

In de meeste programma's is een eerste koper van een huis iemand die de afgelopen drie jaar geen eigendom heeft gehad. –Ryan Leahy, Sales Manager bij Mortgage Network, Inc.

In de meeste programma's is een starter die voor het eerst een huis koopt iemand die geen eigendom heeft gehad in de afgelopen drie jaar zegt Ryan Leahy, verkoopmanager voor Mortgage Network, Inc.

Dat is vooral goed nieuws voor boemerangkopers die in het verleden een huis bezaten maar een korte verkoop, executie of faillissement doormaakten.

Onder de driejarige regel hebben deze personen een gemakkelijkere weg terug naar eigenwoningbezit door middel van leningen en subsidies voor de eerste keer dat ze een huis kopen.

Tips voor nieuwe huizenkopers in de huidige markt

Suzanne Hollander is vastgoedadvocaat en hoofdinstructeur aan de Florida International University. Ze zegt dat starters over het algemeen ook minimaal twee jaar inkomen en huidige baan moeten verifiëren.

Bovendien hebben veel kredietverstrekkers de laatste tijd snel de minimale kredietscore verhoogd die nodig is om in aanmerking te komen voor veel leningen vanwege COVID-19-zorgen, zegt Hollander.

Hulp voor starters op de woningmarkt

De beurzen en leningprogramma's Specialisten voor starters op de woningmarkt zijn beschikbaar in steden en provincies in de Verenigde Staten. Deze programma's bieden hulp voor de aanbetaling en/of afsluitingskosten in verschillende vormen, waaronder subsidies, renteloze leningen en uitgestelde leningen.

Zijn over het algemeen vereist minimale aanbetalingen . De richtlijnen hebben over het algemeen betrekking op hoe lang een koper in de woning moet wonen, waar de woning zich bevindt, waar de koper momenteel woont of werkt, en het maximale gezinsinkomen voor de aanvrager.

Ken uw kredietscore

Een van de grootste verrassingen waarmee nieuwe huizenkopers worden geconfronteerd, is een lage kredietscore . Dit kan om vele redenen gebeuren. Het kan zijn dat u een tijdje bent vergeten uw creditcardrekening te betalen. Misschien heeft u zich nog nooit aangemeld voor een creditcard, wat kan betekenen dat u geen kredietgeschiedenis heeft. Er is ook de zeldzame mogelijkheid dat u identiteitsdiefstal heeft opgelopen waardoor uw credit score drastisch is verlaagd.

Ongeacht de reden, een lage kredietscore het kan een grotere aanbetalingsvereiste of een hogere rente betekenen voor een huizenkoper . Blijf daarom het beste op de hoogte en houd je FICO-score in de gaten, zodat je niet voor onaangename verrassingen komt te staan. Als u zich zorgen maakt over uw kredietwaardigheid, volgen hier enkele stappen die u kunt nemen:

• Controleer uw kredietrapport. Als je weet wat erin zit, hoef je geen tijd en energie te verspillen met raden. Controleer of er fouten zijn en bespreek dit zo ja.
• Betaal uw rekeningen met een creditcard. Stel betalingen voor energierekeningen in via een creditcardrekening op uw naam om te helpen krediet te verkrijgen.
• Betaal op tijd! Te late of te late betalingen kunnen jarenlang in uw dossier blijven staan, waardoor kredietverstrekkers het gevoel krijgen dat het geven van een hypotheek een risico kan zijn.

Hulpmiddelen voor aanbetaling

De aanbetaling is de eerste aanbetaling die u doet wanneer u een woning koopt. Het wordt gezien als uw investering in de hypotheek, omdat u deze kunt verliezen als u de volgende maandlasten niet voldoet. Hoewel veel conventionele leningen een aanbetaling tot 20 procent van de totale aankoopprijs vereisen, FHA-leningen maken het een beetje gemakkelijker door een aanbetaling van 3,5 procent te eisen .

Hoe dan ook, sparen voor een flinke aanbetaling op een huis kan een last zijn, dus het is een slimme zet om naar de juiste te zoeken. hulp beschikbaar Dat zal een deel van die kosten helpen verlagen. Veel staats- en lokale overheidsinstanties bieden hulpprogramma's, zoals aanbetalingen, aan in aanmerking komende eerste huizenkopers om hen te helpen voldoen aan de vereisten voor aanbetalingen en sluitingskosten.

Zorg ervoor dat u profiteert van de Aanbetalingsprogramma's die worden aangeboden door uw provincie, gemeente of staat om uw initiële hypotheekkosten te verlagen. Vind een aanbetaling hulp programma in uw omgeving.

Dit gebeurt omdat de oorspronkelijke geldschieter een pool van FHA-leningen verkoopt aan investeerders op de secundaire markt. Beleggers kopen ze voor een inkomstenstroom en ze zijn niet geïnteresseerd in het riskeren van leningen met lagere kredietscores gedurende deze tijd.

Randall Yates, CEO van The Lenders Network, is het daarmee eens.

Sommige kredietverstrekkers die eerder een kredietscore van 580 voor een FHA-lening accepteerden, hebben dat minimum verhoogd van 620 naar 660, zegt Yates.

Als je kredietproblemen hebt, raad ik aan om alle extra tijd die we hebben tijdens deze afsluiting te gebruiken om je krediet op orde te krijgen.

Om uw kredietscore te verbeteren, beveelt Hollander deze tips aan:

• Bel uw creditcardmaatschappij en vraag een verhoging van uw kredietlimiet aan.
• Houd uw saldo onder de 30% van uw toegestane kredietlimiet
• Als u een rekening niet op tijd kunt betalen, bel dan uw creditcardmaatschappij en vraag uitstel aan zonder een negatief rapport aan uw kredietbureau.

En onthoud: voor de eerste keer of niet, misschien vindt u kredietverstrekkers die enige flexibiliteit willen bieden met hun richtlijnen.

Dus, vooral als u op het punt staat in aanmerking te komen voor een hypotheek, moet u rondkijken en veel vragen stellen voordat u een lening aflost.

Wees bij het aanvragen van een woningkrediet niet bang om vragen te stellen over kwalificatievereisten, stelt Merritt voor.

Als uw leningprofessional niet bereid is alles uit te leggen, zoek dan een andere geldschieter, raadt Merritt aan.

Ontdek of u in aanmerking komt als eerste koper

De beste manier om te bepalen of u in aanmerking komt voor subsidies of bijstand, is door contact op te nemen met de huisvestingsautoriteit in de stad of stad waar u een huis wilt kopen, adviseert Leahy.

Houd er rekening mee dat er niet veel reclame wordt gemaakt voor aanbetalingen en hulp bij afsluitingskosten. Mogelijk moet u zelf graven om de beschikbare bronnen te vinden en waarvoor u in aanmerking komt.

Als het gaat om hypotheken, is het iets eenvoudiger.

U kunt erachter komen waarvoor u in aanmerking komt, evenals uw toekomstige rentepercentage en maandelijkse betaling, gewoon door online te winkelen.

Inhoud

• FHA-leningen en -programma's voor nieuwe kopers
• FHA-leningen voor eerste huizenkopers
• Meer informatie over de sluitingskosten van FHA
• 2021 FHA-leninglimieten
• MIP is de premie van uw hypotheekverzekering
• MIP-tarieven voor FHA-leningen voor 15 jaar
• Hoe u zich kwalificeert voor leningen voor de eerste keer dat u een huis koopt
• Hoe u zich kwalificeert voor subsidies voor de eerste keer thuiskoper
• Wie wordt beschouwd als een eerste koper van een huis?
• Tips voor nieuwe huizenkopers in de huidige markt
• Hulp voor starters op de woningmarkt
• Ken uw kredietscore
• Hulpmiddelen voor aanbetaling
• Ontdek of u in aanmerking komt als eerste koper

• Hoeveel krediet heb ik nodig om een ​​huis te kopen?
• Hoeveel moet ik verdienen om een ​​huis in de VS te kopen?
• Vereisten om een ​​huis in Californië te kopen
• Overheidshulp om voor de eerste keer een huis te kopen
• Banken die akkoord gaan met het kopen van een huis
• Vereisten om een ​​stacaravan te kopen in de Verenigde Staten