Hoe u mijn tegoed gratis kunt controleren. U kunt uw credit score in minder dan twee minuten gratis controleren. U heeft recht op een gratis kopie van uw kredietrapport elke 12 maanden van elk van de drie kredietrapportagebedrijven in het hele land. Bestel online bij jaarlijksecreditreport.com , Website geautoriseerd om rapporten te verkrijgen van: gratis tegoed , of bel 1-877-322-8228 . U moet uw naam, adres, burgerservicenummer en geboortedatum opgeven om uw identiteit te verifiëren.
Gelukkig is het nu gemakkelijker dan ooit om uw credit score te zien zonder voor de service te betalen. Van gratis kredietscorewebsites tot creditcardmaatschappijen die gratis maandelijkse kredietscore-updates aanbieden, er zijn tegenwoordig genoeg plaatsen om uw kredietscore te controleren. Het gaat er dus niet om hoe u uw kredietscore kunt controleren, maar waar u deze kunt controleren en of u de laatste informatie bekijkt. Sommige gratis kredietscores worden veel vaker bijgewerkt dan andere, en de services die u krijgt met gratis scores variëren ook.
Hier kunt u gratis uw kredietscore controleren:
| Kredietscore provider | kosten | Bijgewerkte scores... | Gratis kredietrapport? | 24/7 kredietbewaking | WalletHub-gebruikersbeoordeling |
|---|---|---|---|---|---|
| WalletHub | Vrij | Dagelijks | Ja | Ja | 4,8 sterren |
| Krediet Sesa l | Vrij | Maandelijks | Nee | Ja | 3,6 sterren |
| Hoofdstad Een | Vrij | Wekelijks | Nee | Ja | 3,7 sterren |
| Krediet Karma | Vrij | Wekelijks | Ja | Ja | 4,2 sterren |
| Ontdekken | Vrij | Maandelijks | Nee | Nee | 4,0 sterren |
| Als | Vrij | Elke 3 maanden | Nee | Ja | 4,3 sterren |
| Experian | $ 24,99 / maand | Dagelijks | Ja | Ja | 2,5 sterren |
| Equifax | $ 19,95 / maand | Dagelijks | Ja | Ja | 4,0 sterren |
| TransUnion | $ 24,95 | Dagelijks | Ja | Ja | 3,0 sterren |
| MijnFICO.com | $ 19,95 / maand | Maandelijks | Ja | Ja | 4,0 sterren |
Let op: sommige providers met betaalde diensten bieden gratis proefversies aan. Voor de eenvoud nemen we die informatie niet op in de bovenstaande tabel.
Waarom u uw kredietscore moet controleren
Het is altijd goed om de voordelen van het controleren van uw credit score te bespreken. En kortom, het controleren van uw tegoed is belangrijk omdat:
- Het geeft u een goed beeld van uw financiële conditie door een numerieke score te geven voor de inhoud van uw kredietrapporten;
- Helpt u de best mogelijke creditcard- en leenvoorwaarden te krijgen en verkleint de kans op afwijzing;
- Het maakt het gemakkelijk om financiële producten te vergelijken, aangezien de meeste aanbiedingen een minimaal kredietniveau vermelden (bijvoorbeeld Uitstekend, Goed, Slecht) dat nodig is om in aanmerking te komen; en
- Het vertelt u hoe nauwkeurig u uw kredietrapporten moet controleren. Een score die veel lager is dan je zou verwachten, is een duidelijke rode vlag, wat misschien wijst op mogelijke fraude.
- Het heeft geen effect op uw credit score. Het controleren van uw credit score zorgt voor een soepel onderzoek, dat geen invloed heeft op uw credit score, dus u kunt (en moet) uw score zo vaak controleren als u wilt.
Ten slotte is het belangrijk om te onthouden dat vrijwel iedereen ruimte heeft om zijn kredietscore te verbeteren. En een betere kredietwaardigheid kan duizenden dollars per jaar waard zijn. Bovendien hoeft het bijhouden van uw score u geen cent of veel tijd te kosten. Bekijk dus onze handige tips voor het verbeteren van het krediet om aan de slag te gaan. En als u advies wilt dat is afgestemd op uw specifieke situatie, meld u dan aan voor een gratis WalletHub-account om uw gepersonaliseerde kredietanalyse te krijgen. Dat is nog een reden waarom u uw kredietscore op WalletHub zou moeten controleren.
Welke kredietscore moet u controleren?
De meeste mensen weten het niet, maar ieder van ons heeft veel verschillende kredietscores - meer dan 1.000, volgens sommige schattingen. Maar de waarheid is dat het niet echt uitmaakt welke je controleert, zolang het maar gratis is en van een vertrouwde bron.
Hiervoor zijn een aantal belangrijke redenen:
- Vergelijkbare resultaten : Het Consumer Financial Protection Bureau vond een: 90% correlatie uit een selectie van de meest voorkomende kredietscoremodellen. Dus als u kredietscores van twee verschillende providers krijgt, zijn de cijfers waarschijnlijk extreem dichtbij, zo niet identiek. Naast de verschillen tussen ratingmodellen, kunnen kredietscores verschillen omdat niet alle kredietverstrekkers rapporteren aan de drie grote kredietbureaus.
- Het is moeilijk om een exacte score te krijgen van een geldschieter - Het is vaak onmogelijk om precies te voorspellen welk type kredietscore een kredietverstrekker zal gebruiken, vooral omdat veel kredietverstrekkers OTC-kredietscoremodellen aanpassen aan hun specifieke behoeften. En als u niet het specifieke type score kunt krijgen dat uw geldschieter naar keuze zal gebruiken om uw aanvraag te evalueren, is er echt geen reden om kieskeurig te zijn.
U kunt meer te weten komen over de verscheidenheid aan scores en modellen in ons artikel over waarom er geen echte kredietscore is. Voor wat het waard is, de gratis kredietscores van WalletHub zijn gebaseerd op het VantageScore 3.0-model. VantageScore 3.0 is een van de meest populaire soorten kredietscores onder kredietverstrekkers, en sommigen beschouwen het als de kredietscore meer voorspellend beschikbaar.
Wat betekent een kredietscore?
Een kredietscore is een numerieke weergave van uw kredietgeschiedenis. Het bestaat uit vijf componenten met bijbehorende gewichten:
- Betaalgeschiedenis: 35%
- Schulden: 30%
- Lengte kredietgeschiedenis: 15%
- Hoeveel soorten tegoed in gebruik: 10%
- Accountvragen: 10%
Kredietverstrekkers gebruiken uw kredietscore om uw kredietrisico te beoordelen; Over het algemeen geldt: hoe hoger uw credit score, hoe lager uw risico voor de geldschieter.
Het is slim om een kredietrapport aan te vragen bij elk van de drie kredietinformatiebureaus en deze zorgvuldig te bekijken, aangezien elk inconsistente informatie of onnauwkeurigheden kan bevatten. Als je een fout ontdekt, vraag dan binnen 30 dagen na ontvangst van je melding een geschilformulier aan bij het bureau.
Verantwoordelijkheid is de sleutel
Bovenal is het belangrijk om op een verantwoorde manier met krediet om te gaan. Een goede kredietgeschiedenis en een goede kredietscore kunnen het verschil zijn tussen het kopen van een huis, het kopen van een auto of het betalen van een studie. Het proactief beheren van uw kredietrapport is een geweldige manier om uw financiën onder controle te houden en uiteindelijk uw doelen te bereiken.
Vraag het de experts: tips voor kredietcontrole
Het controleren van uw credit score is eenvoudiger dan ooit. Maar mensen doen het nog steeds niet genoeg. Waarom? We hebben de volgende vragen gesteld aan een panel van experts op het gebied van persoonlijke financiën om erachter te komen en tips te krijgen om geld te besparen terwijl u uw score bijhoudt. Hieronder kun je zien wat ze zeiden.
- Hoeveel gemakkelijker is het voor mensen om hun kredietscores nu te controleren dan 5-10 jaar geleden?
- Is er een reden om te betalen om uw credit score te controleren?
- Wat komt een consument meer ten goede: dagelijkse updates van de kredietscore op basis van kredietrapporten van één bureau of wekelijkse updates op basis van rapporten van twee bureaus?
- Wat is de grootste fout die mensen maken bij het controleren van hun kredietscores?
Inhoud