Hoe werkt een autofinanciering? . In januari 2020 waren de gemiddelde kosten van een nieuw voertuig $ 37.851 Volgens brancheanalisten Kelley Blue Book - dus als je bent zoals de meesten van ons, moet je financiering krijgen om uw droom werkelijkheid te maken . Autofinanciering werkt via een lening van een financiële instelling of andere geldschieter om de volledige kosten van uw aankoop te dekken.
Wat is autofinanciering?
Wanneer u een auto financiert, leent een financiële instelling u het geld dat u nodig heeft om de auto te betalen in de vorm van een krediet op afbetaling. Meestal moet je een aanbetaling doen gelijk aan een percentage van het geleende bedrag en betaal vervolgens de rest van de aankoopprijs van het voertuig over een bepaalde periode (de looptijd van de lening) regelmatige maandelijkse betalingen doen.
Zoals bij elke lening, verdienen autokredietverstrekkers geld rente in rekening brengen over de lening en extra kosten voor de verwerking en uitgifte van de lening. De auto zelf fungeert als onderpand voor de lening, wat betekent dat de geldschieter het recht heeft om (rest) uw auto als u uw betalingen niet kunt voldoen.
Wie biedt autofinanciering aan?
U kunt autofinanciering krijgen via verschillende financiële instellingen. Banken en kredietverenigingen zijn veelvoorkomende plaatsen om autoleningen te krijgen. Als u een algemeen idee heeft van hoeveel de auto die u wilt, gaat kosten, kunt u contact opnemen met uw bank of kredietvereniging en vooraf goedkeuring krijgen voor een lening.
Zij zullen u een brief geven waarin het bedrag dat u kunt lenen en de rentevoet wordt bevestigd. Houd er rekening mee dat de rentetarieven een beetje kunnen veranderen wanneer u de auto koopt en dat de bank of kredietvereniging een volledige kredietcontrole uitvoert om uw leninggoedkeuring af te ronden.
U kunt ook online autoleningen vinden die u kunnen matchen met de beste autolening voor uw behoeften. Op deze sites kunt u over het algemeen aanbiedingen van verschillende kredietverstrekkers vergelijken om degene te vinden die voor u werkt.
Een andere plaats om financiering te krijgen is de autodealer zelf. Dealers kunnen de financiering voor u regelen via externe kredietverstrekkers; U vraagt een lening aan bij de dealer en wordt ter plekke goedgekeurd. Dit kan iets meer kosten dan zelf een lening afsluiten, aangezien dealers over het algemeen wat winst maken op de kosten.
Sommige dealers bieden hun eigen in-house financiering aan. Bekend als koop hier, betaal hier financiering, dit is iets om indien mogelijk te vermijden. Deze leningen zijn bedoeld voor mensen met een slecht krediet, dus de rentetarieven en aanbetalingsvereisten zijn meestal erg hoog.
Als u wacht tot u verliefd bent geworden op een bepaalde auto om dealerfinanciering aan te vragen, is de kans groter dat u akkoord gaat met minder dan ideale leningsvoorwaarden. Daarom kan het een slim idee zijn om zelf vooraf goedgekeurd te worden voor een autolening voordat u naar de dealer gaat. Gewapend met de voorwaarden van uw vooraf goedgekeurde lening, kunt u betere voorwaarden onderhandelen en de juiste autolening krijgen voor uw behoeften.
Tips voor autoleningen
Het kopen van een auto is een van de grootste investeringen die u ooit zult doen, de tweede alleen voor het kopen van een huis. Hoewel contant betalen ideaal zou zijn, is de realiteit dat de meeste mensen een lening nodig hebben om hun auto te betalen, of deze nu nieuw of gebruikt is. Als iets dat rente oplevert naarmate u in de loop van de tijd aflost, is het belangrijk om voorbereid te zijn voordat u een autolening aanvraagt.
Voordat u begint met het kopen van uw auto, zijn er enkele belangrijke dingen die u moet weten over autoleningen.
Ken de juiste kredietscore
Uw credit score is de belangrijkste factor om te bepalen welk type lening u van een geldschieter kunt krijgen. Of u nu via een bank, autoleningdealer of de dealer zelf gaat, het tarief hangt ervan af.
Houd er rekening mee dat niet alle kredietverstrekkers hetzelfde scoresysteem gebruiken of bekijken: verschillende kredietverstrekkers hebben verschillende criteria, dus de minimumscore die nodig is om in aanmerking te komen, is afhankelijk van het bedrijf dat de financiering verstrekt, afhankelijk van Vraag Experian .
De verschillende scores omvatten FICO Auto Score 8 en Vantage Score 3.0. Weet welke score de kredietverstrekkers die u belangrijk vindt, belangrijk vinden en gebruik deze om te bepalen welke rapporten u opvraagt. Als u uw kredietscore niet weet, kunt u gratis toegang krijgen tot een kopie van uw kredietrapport van de drie grote rapportagebureaus. Alle consumenten mogen één exemplaar per jaar van jaarlijksecreditreport.com .
Leningen aanvragen voor een periode van 14 dagen
Uw kredietscore zal iets dalen wanneer kredietverstrekkers uw kredietgeschiedenis controleren, maar door uw aanvraagproces binnen een periode van 2 weken te houden, vermindert u de negatieve impact, volgens kredietexperts van Autolening - Een geheim dat de meeste geldschieters je niet zullen vertellen. Waarom is dit? De aankoopperiode van de FICO-score is 14 dagen, dus alle vragen die gedurende die tijd worden gesteld, worden als één beschouwd, waardoor de impact op uw score wordt verminderd.
Laat u vooraf goedkeuren en koop dan
Het is altijd het beste om de autodealer binnen te lopen met een financieringsaanbod van een bank of kredietverstrekker in de hand. Een vooraf goedgekeurd aanbod garandeert dat u een lening heeft om de kosten van de gewenste auto te dekken.
Wat nog belangrijker is, het geeft u ook extra hefboomwerking: met uw blanco cheque of door de geldschieter goedgekeurde coupon in de hand, transformeert u in een 'cash buyer', op de parkeerplaats, en bevindt u zich in een onderhandelingspositie. Philip Reed van NerdWallet .
U kunt vooraf worden goedgekeurd voor een autolening van kredietverenigingen, banken en online kredietverstrekkers.
Kosten berekenen voordat u ja zegt
Voordat u geobsedeerd raakt door het verlagen van uw autobetaling tot een bepaald bedrag, is het belangrijk dat u de factoren begrijpt die betrokken zijn bij het instellen van uw maandelijkse autobetaling. Het JKP heeft slechts een klein effect op het bedrag dat u maandelijks betaalt.
De belangrijkste factoren zijn onder meer het totale bedrag van de lening die u nodig heeft, of u een aanbetaling heeft of niet, hoeveel u uitstelt en de looptijd van de lening (de aflossingstermijn).
Gebruik een automatische leningcalculator om met de cijfers te spelen. Je hebt misschien haast om die auto van de parkeerplaats te krijgen, maar een dag nemen om de cijfers te berekenen, kan je op de lange termijn duizenden besparen.
Dealerfinanciering begrijpen
Soms lijkt dealerfinanciering een aantrekkelijker aanbod. Aanbiedingen zoals 0% financiering en grote terugbetalingen, die uiteindelijk uw totale geleende bedrag kunnen verlagen, lijken misschien de beste optie.
Onthoud dat de meeste financieringsopties alleen beschikbaar zijn voor de meest gekwalificeerde kopers. Als u iets negatiefs heeft over uw kredietrapport, een lage FICO-score of beperkte kredietervaring, komt u waarschijnlijk niet in aanmerking voor deze speciale aanbiedingen.
Kijk in ieder geval altijd goed rond, accepteer nooit de eerste financieringsoptie die je wordt aangeboden en vergeet niet eerst een kostenberekening te maken voordat je ja zegt.
Het financieren van uw nieuwe auto is een geweldige manier om het voertuig te krijgen dat u wilt en nodig hebt zonder het op te offeren. Het proces kan ingewikkeld zijn, dus houd deze tips in gedachten voordat u ergens ja op zegt. Wanneer u uw onderzoek doet, vooraf wordt goedgekeurd en zelf de berekening uitvoert, rijdt u weg met een goed gevoel over de auto en uw financiële situatie.
Welke credit score heb ik nodig om een auto te financieren?
De kredietscore vereist Hoe u in aanmerking komt voor een autolening verschilt per kredietverstrekker en type financiering. Autokredietverstrekkers kunnen zelfs verschillen in het kredietbeoordelingsmodel dat ze willen gebruiken om uw kredietwaardigheid te beoordelen. Als gevolg hiervan is er geen minimale kredietscore vastgesteld dat alle kredietverstrekkers eisen. Dat gezegd hebbende, kunnen mensen met hogere kredietscores en een langere kredietgeschiedenis over het algemeen in aanmerking komen voor betere leenvoorwaarden en lagere rentetarieven.
Als je score IK BEN ®goed of beter is, moet u in aanmerking kunnen komen voor gunstige autoleningen. Een score in de reguliere range zal je over het algemeen niet beletten om te slagen; het kan echter betekenen dat u een hogere rente betaalt of een grotere aanbetaling moet doen. Als u een lage kredietscore heeft of gewoon in aanmerking wilt komen voor de best mogelijke voorwaarden, neem dan even de tijd om aan uw kredietscore te werken voordat u een autolening aanvraagt.
Waar u op moet letten bij het aanvragen van een autolening
De prijs van de auto is niet de enige kosten die u moet overwegen bij het aanvragen van autofinanciering. Hier zijn enkele belangrijke termen om in gedachten te houden.
- Voorschot - Het bedrag dat u in contanten moet storten om de lening aan te vragen. Als u een goed of uitstekend krediet heeft, komt u mogelijk in aanmerking voor nulaanbetalingen. Houd er bij het bepalen van uw aanbetalingsbedrag rekening mee dat hoe meer u betaalt, hoe minder geld u hoeft te lenen, en een kleinere lening betekent dat u in de loop van de tijd minder rente betaalt.
- Jaarlijks percentage ( april ) - Uw lening APR omvat de rentevoet op de lening, evenals eventuele vergoedingen of andere kosten om de totale kosten van het lenen van het geld weer te geven. Als u twee leningaanbiedingen afweegt, is het vergelijken van het JKP een goede manier om te beoordelen welke lening u op de lange termijn meer zal kosten.
- Belastingen : de belastingen De verkoop van staatsvoertuigen moet worden betaald op het moment van aankoop. Afhankelijk van waar u de auto koopt en hoeveel deze kost, kan dit enkele duizenden dollars aan uw kosten toevoegen.
- Tarieven - Naast de kosten om uw nieuwe auto te registreren bij uw staatsdepartement voor motorvoertuigen, moet u mogelijk andere kosten betalen die door de dealer in rekening worden gebracht, zoals bestemmingskosten of documentatie.
- Servicevoorwaarden : De looptijd is hoe lang u de lening moet terugbetalen. Auto lening voorwaarden variëren over het algemeen van 36 tot 72 maanden; U kunt zelfs autoleningen met een looptijd van 84 maanden vinden. Als u voor een langere looptijd kiest, verlaagt u uw maandlasten, maar gaat u in de loop van de tijd meer rente betalen. Een kortere leentermijn betekent hogere maandelijkse betalingen, maar over het algemeen lagere rentebetalingen; Ook bieden kredietverstrekkers vaak lagere rentetarieven voor kortlopende leningen.
- Maandelijkse betalingen - Om uw autolening terug te betalen, betaalt u vaste maandelijkse betalingen, inclusief hoofdsom en rente. Experts adviseren om uw maandelijkse autobetaling op 10% of minder van uw mee naar huis te nemen. Het is belangrijk om uw maandelijkse betaling beheersbaar te houden, want als u problemen heeft met het betalen van uw autolening, kan dit uw kredietwaardigheid schaden en als u te veel betalingen mist, kan uw auto worden teruggenomen. Zoek idealiter naar de kortste leentermijn met betaalbare betalingen.
Alternatieve vormen van autofinanciering
Traditionele autoleningen zijn niet de enige manier om een auto te verzekeren en te betalen. Hier zijn enkele andere opties die voor u kunnen werken.
- Een auto leasen - Leasing biedt een manier om in een nieuwe auto te rijden zonder deze te kopen. Een lease is in wezen een langetermijnhuur, dus u brengt de auto na een paar jaar terug naar de dealer of leasemaatschappij. Maandelijkse leasebetalingen zijn over het algemeen lager dan een lening voor dezelfde auto zou zijn. Het huren van een auto vereist over het algemeen een aanbetaling en kosten, en het kan zijn dat u aan enkele beperkingen moet voldoen; er kan bijvoorbeeld een limiet zijn aan het aantal kilometers dat u per jaar kunt rijden. Als het echter uw doel is om in de nieuwste auto te rijden zonder een grote investering te doen, kan leasing een optie zijn. Houd er rekening mee dat u een goed tot uitstekend krediet nodig heeft om in aanmerking te komen voor de meeste leases.
- Contant betalen - Contant betalen voor een auto is voor de meeste mensen niet haalbaar, zeker niet als je een vastberaden hart hebt op een nieuw model. Maar voor degenen die het aankunnen, elimineert contant betalen de noodzaak om een autolening aan te vragen. Voor de aanbetaling zul je waarschijnlijk toch een paar duizend dollar moeten sparen. Als je de auto niet meteen nodig hebt, neem dan de tijd om wat meer te sparen. Zolang je niet alle toeters en bellen nodig hebt en alleen basisvervoer wilt, kun je betrouwbare gebruikte auto's vinden voor $ 5.000 of minder.
- Peer-to-peer-leningen : de gelijke leningen to peers (P2P) worden niet verleend door banken of autodealers, maar van de ene persoon naar de andere. Dit zijn persoonlijke leningen die u voor elk doel kunt gebruiken, waaronder het kopen van een auto. U kunt P2P-leningen vinden op online platforms, zoals Prosper, Lending Club en Peerform, die u matchen met mensen die leningen willen verstrekken. De rentetarieven op P2P-leningen kunnen sterk variëren, en u hebt over het algemeen een goed krediet nodig om goedgekeurd te worden; het is echter gemakkelijk om online een aanvraag in te dienen en verschillende rentetarieven en voorwaarden te vergelijken om de beste peer-to-peer lening te vinden.
De beste manier om een auto te financieren
Zoals u kunt zien, zijn er veel manieren om uw nieuwe auto te financieren. Om de best mogelijke autolening te krijgen, begint u met het bekijken van uw verslag doen van credit en kredietwaardigheid . Een goede kredietscore geeft u meer opties en kan u helpen betere leenvoorwaarden te krijgen. Als u autoleningen van uw bank, kredietvereniging en online geldschieters onderzoekt voordat u een autodealer bezoekt, krijgt u een duidelijk idee van uw opties, waardoor u in een sterke positie verkeert om gunstige financiering voor uw nieuwe wielen te onderhandelen.
Inhoud
- Wat is autofinanciering?
- Wie biedt autofinanciering aan?
- Tips voor autoleningen
- Ken de juiste kredietscore
- Leningen aanvragen voor een periode van 14 dagen
- Laat u vooraf goedkeuren en koop dan
- Kosten berekenen voordat u ja zegt
- Dealerfinanciering begrijpen
- Welke credit score heb ik nodig om een auto te financieren?
- Waar u op moet letten bij het aanvragen van een autolening
- Alternatieve vormen van autofinanciering
- De beste manier om een auto te financieren