De beste manier om creditcardschulden te consolideren verschilt van persoon tot persoon, afhankelijk van hun financiële omstandigheden en voorkeuren. Voor sommigen kan de beste manier om schulden te consolideren zijn om eerst de kleinere saldi af te betalen en die betalingen vervolgens toe te voegen aan de grotere rekeningen totdat ze zijn betaald. Anderen kunnen overwegen om saldi over te hevelen naar een creditcard of een consolidatielening aan te vragen.
Het consolideren van saldi naar een creditcard of het gebruiken van een lening kan echter riskant zijn, want als u extra geld moet lenen, kan het verleidelijk zijn om een van de nulsaldorekeningen te gebruiken. Dan groeit de schuld en kun je snel in financiële problemen komen.
U kunt echter voorkomen dat u in de schulden raakt voordat het gebeurt. Hier zijn enkele tips om daar te komen:
- Houd het saldo laag om extra rente te voorkomen en rekeningen op tijd te betalen.
- Het is prima om creditcards te hebben, maar ga er op een verantwoorde manier mee om. Dit houdt een geschiedenis bij van uw kredietrapport. Degenen die geen creditcardgeschiedenis hebben, worden als een hoger kredietrisico beschouwd.
- Vermijd het verplaatsen van schulden met een kredietconsolidatielening. Betaal er in plaats daarvan voor.
- Open niet meerdere nieuwe creditcards om uw beschikbare tegoed te vergroten. U loopt het risico meer schulden op te bouwen, die u mogelijk niet kunt betalen.
Ondanks ieders toewijding om verstandig met geld om te gaan, doen zich soms financiële problemen voor als gevolg van baanverlies, een medische aandoening, een scheiding of andere gebeurtenissen in het leven.
Als u moeite heeft om de eindjes aan elkaar te knopen, neem dan voor hulp contact op met uw schuldeisers of een legitieme non-profitorganisatie die gespecialiseerd is in kredietadviesdiensten. Doe dit zo snel mogelijk om te zien hoe geconsolideerde schulden de last van financiële stress kunnen verlichten. Hoe langer je wacht, hoe meer uitdagingen je tegenkomt. Schuldconsolidatie is vaak uw beste alternatief in deze situaties, en een hulpverlener kan u daarbij helpen.
Dit zijn de beste manieren om creditcardschulden te consolideren
Creditcardschuld consolideren tot een lage rente stelt huishoudens met schulden in staat om hun schulden sneller en tegelijkertijd betalen minder interesse . Van creditcards voor saldooverdracht tot persoonlijke leningen, we zullen een paar opties bekijken om de beste manier te vinden om schulden snel en betaalbaar af te lossen.
Dit zijn drie van de beste manieren om creditcardschulden te consolideren en de voor- en nadelen van elke methode.
1. Gebruik een creditcard voor saldooverdracht
Het is enigszins ironisch, maar creditcards zijn een van de beste hulpmiddelen voor het consolideren en elimineren van creditcardschulden. Veel kaarten zijn ontworpen met kaarthouders met schulden in het achterhoofd, met aanbiedingen die een rente van 0% op saldo-overdrachten bevatten voor maximaal 21 maanden.
Er zijn twee dingen waarmee u rekening moet houden bij het kiezen van een creditcard voor saldooverdracht: de lengte van de initiële 0% renteperiode op overgedragen tegoeden en de door de kaarthouder gemaakte saldooverdrachtsvergoeding.
Degenen die hun schuld sneller kunnen afbetalen, kunnen prioriteit geven aan een kaart met een periode van april 0% kortere inleidende per saldo transfers in ruil voor 0% saldo transfer fee. Anderen vinden het misschien beter om een kleine overdrachtsvergoeding te betalen om een langere initiële renteperiode van 0% te ontgrendelen.
De volgende drie kaarten zijn geselecteerd uit onze lijst met de beste creditcards voor saldooverdracht.
| Chase Slate® | 15 factureringscycli | Geen kosten voor saldooverdrachten binnen 60 dagen na goedkeuring. Daarna worden de vergoedingen verhoogd tot $ 5 of 5% van de overgedragen bedragen, afhankelijk van wat het hoogste is. |
| Citi Simplicity® | 21 factureringscycli | $ 5 of 3% van de overgedragen bedragen, afhankelijk van welke groter is. |
Gegevensbron: kaartuitgevers.
Voor saldi die kunnen worden betaald in 15 factureringscycli (ongeveer 15 maanden), Chase Slate ® is een duidelijke winnaar. In aanmerking komende kaarthouders kunnen hun saldo in theorie de eerste paar overboeken 60 dagen na het openen van een rekening , verreken uw saldo tijdens de 0% renteperiode van de 15-factuurcyclus en daarom uw creditcardschuld volledig afbetalen zonder een cent rente op te lopen. of tarieven.
De eenvoud van Citi ® het kan een betere optie zijn voor kaarthouders die wachten om hun saldo over een langere periode af te betalen. In het bijzonder biedt de kaart een verbluffende introductieperiode van 0% die 21 factureringscycli of ongeveer 21 maanden beslaat. De saldooverdrachtskosten kunnen het echter minder lucratief maken voor saldi die sneller kunnen worden betaald, aangezien de vergoeding van 3% zou oplopen tot $ 150 bij een saldooverdracht van $ 5.000. Het is inefficiënt om een vergoeding voor een langere tijd te betalen om een saldo af te betalen als u het niet nodig heeft.
De beste strategie is om te beginnen met kaarten die geen saldooverdrachtskosten hebben, zelfs als ze een kortere introductieperiode van 0% hebben. Aan de slag met Chase Slate ® , bijvoorbeeld zoveel mogelijk saldo betalen tijdens de introductieperiode, en vervolgens het resterende saldo verplaatsen naar Citi-eenvoud ® om het resterende saldo te betalen.
Citi Simplicity® en Chase Slate® vereisen alleen goede kredietscores , waardoor ze een betere eerste kaart zijn voor een saldooverdracht, vooral als uw credit score wordt beïnvloed door hoge creditcardsaldi.
2. Overweeg een persoonlijke lening
Een persoonlijke lening kan een goede manier zijn om creditcardschulden te consolideren en af te betalen, maar het is een inherent duurdere manier om schulden af te lossen dan een creditcard voor saldooverdracht.
Volgens gegevens van de Federal Reserve bedroeg de gemiddelde rente op een persoonlijke lening van 24 maanden in februari iets meer dan 10% per jaar. Dat is aanzienlijk hoger dan een APR van 0% die beschikbaar is voor verschillende van de beste deals.
Natuurlijk zijn er lagere tarieven beschikbaar voor leners met uitstekende kredietscores. Verschillende banken tonen tarieven van rond de 5% voor persoonlijke leningen van 24 tot 36 maanden voor mensen met een uitstekende kredietwaardigheid. Nogmaals, het is een oplossing, maar het is duurder dan een saldo-overdrachtskaart, zelfs voor mensen met een uitstekende kredietwaardigheid. Ik beoordeel een persoonlijke lening als de op één na beste oplossing en alleen het onderzoeken waard als u geen saldo-overdrachtskaart kunt vinden die groot genoeg is om bestaande saldi te herfinancieren.
3. Gebruik uw eigen vermogen
Een home equity-lening kan worden gebruikt om schulden tegen een lage rente te consolideren en deze in de loop van meerdere jaren terug te betalen (in sommige gevallen van vijf tot vijftien jaar). Bijkomend voordeel is dat de rente die u betaalt over de overwaarde lening fiscaal aftrekbaar is dankzij de hypotheekrenteaftrek. Gekwalificeerde leners kunnen tarieven krijgen van slechts 4%, die kunnen dalen tot een effectief tarief van minder dan 3% nadat rekening is gehouden met belastingaftrek.
Maar voordat u afglijdt naar lage rentetarieven en een langere looptijd om de lening af te betalen, moet u rekening houden met de nadelen. Ten eerste kan de lage rente een luchtspiegeling zijn. Mogelijk moet u een aanzienlijk bedrag aan vooruitbetalingen en taxatiekosten betalen om een laag tarief op een lening met eigen vermogen te krijgen, waardoor een deel van het rentevoordeel wordt geëlimineerd. Bovendien kan het enkele weken of maanden duren om het acceptatieproces te voltooien, terwijl een persoonlijke lening of saldooverdrachtskaart binnen een paar dagen kan worden geopend en klaar voor gebruik, zeker minder dan een week.
Ook is een lening met eigen vermogen een ongelooflijk risicovolle manier om schulden te consolideren. Als u een creditcard of persoonlijke lening niet betaalt, is de slechtst mogelijke uitkomst een rechterlijke uitspraak die u dwingt faillissement aan te vragen. Als u een woonlening niet afbetaalt, is het worstcasescenario veel erger: een wanbetaling, faillissement en het verlies van uw huis door executie.
Dit is een manier van lenen met een hoog risico, en de lage tarieven die banken bieden, weerspiegelen het lage risico dat banken nemen wanneer ze hypotheken afsluiten. Banken houden van dit soort leningen omdat ze weten dat als u uw betalingen niet doet, ze uw huis kunnen afnemen, het op een executieveiling kunnen verkopen en het meeste, zo niet al uw geld terug kunnen krijgen. De lener zal worden achtergelaten met een verwoest krediet en op zoek naar een nieuwe plek om te wonen.
U noemde hypotheken alleen omdat ze vaak worden gepresenteerd als een geweldige manier om schulden te consolideren, niet omdat u denkt dat ze een goede manier zijn. De waarheid is dat ik ze zie als een van de slechtste manieren om creditcardschulden te herfinancieren, omdat het risico enorm is en omdat ze aanmoedigen om creditcardschulden langzaam over meerdere jaren af te lossen, wat resulteert in meer geld dat wordt uitgegeven aan rente in plaats van hoofdsom.
De beste manier om creditcardschulden te consolideren
Gezien het aanzienlijke risico van een lening met eigen vermogen, denk ik dat het volledig moet worden geschrapt als een manier om creditcardschulden te herfinancieren. Het enige voordeel dat een tweede hypotheek of woningkrediet biedt, is meer tijd om het saldo af te betalen. De nadelen zijn het verhoogde risico op uitwinning, mogelijk hoge initiële kosten (taxatie- en documentatiekosten) en extra tijd en energie die wordt besteed aan het acceptatieproces.
Dan blijft een persoonlijke lening of saldooverdracht de beste optie. Mijn mening is dat 0% saldo-overdrachtskaarten zijn de goed gedaan . De ideale strategie voor saldooverdracht is als volgt: open een creditcard saldo op 0% met lage of geen kosten voor saldooverdracht, zet uw saldo op de kaart en bewaar de fysieke kaart vervolgens ergens waar het niet gemakkelijk is om toegang te krijgen. Verberg oude creditcards en begin elke maand contant geld of pinpas te gebruiken om de verleiding te weerstaan om nieuwe saldi op te bouwen en oude schulden af te betalen.
Degenen die meer tijd nodig hebben om tegoeden af te lossen, kunnen zich daar later zorgen over maken. Er is geen tekort aan 0% APR-saldooverdrachtskaarten die kunnen worden gebruikt om saldo's over te dragen wanneer de 0% introductieperiode eindigt. En als de schuld uiteindelijk te groot blijkt te zijn om beheersbaar te zijn, kunnen kaarthouders opgelucht zijn dat ze hun huis niet op het spel hebben gezet om het saldo te consolideren of dat ze hogere rentetarieven moesten betalen op een persoonlijke lening.
Voeg een beetje toe geld extra voor je portemonnee
Wist je dat het gebruik van cashback-creditcards voor dagelijkse uitgaven een van de gemakkelijkste manieren is om je zakken te vullen met wat extra geld?
Het is waar . En deze eerste keuze is een van de meest lucratieve kaarten die we hebben gezien. Hier zijn enkele redenen waarom het onze best beoordeelde cashback-kaart is:
- U kunt tot 5% cashback verdienen
- Het is gemakkelijk om een waarde van $ 1.148 (of meer) te krijgen terwijl je $ 0 aan jaarlijkse kosten betaalt
- U kunt rente op aankopen EN saldooverdrachten voor meer dan een jaar vermijden met 0% vanaf APR
Maar het belangrijkste: het is gemakkelijk om uw geldbeloningen in het eerste jaar AANZIENLIJK te verhogen.
Inhoud