Als u uw creditcardrekening niet betaalt, wordt er waarschijnlijk een late vergoeding , mis je uitstelperiode en moet betalen rente tegen boeterente . Uw score krediet gaat ook omlaag als het vertraagd is tenminste 30 dagen bij de betaling van de creditcardrekening. Als u doorgaat zonder te betalen, kan de uitgever uw account sluiten, hoewel u verantwoordelijk blijft voor de factuur.
Als u de rekening niet lang genoeg betaalt , zou de uitgever uiteindelijk kunnen hem aanklagen om uw schuld te betalen of te verkopen aan een incassobureau (wie zou je kunnen aanklagen). Maar het is niet alles of niets bij creditcardbetalingen. Het is een heel ander verhaal als je gewoon de betaalt minimale hoeveelheid vereist .
Als u altijd minimaal het vereiste minimum betaalt vóór de vervaldatum , uw account blijft bestaan in goede staat En u hoeft niet te worden geconfronteerd met late vergoedingen, boetes of credit score schade. U hoeft alleen rente te betalen over het resterende saldo tegen het normale tarief van uw kaart.
Dit gebeurt er als u uw kaart niet betaalt:
- Als u het vereiste minimum betaalt, maar niet het volledige verschuldigde saldo: Uw totale onbetaalde saldo zal rente opbouwen op basis van de normale APR van uw kaart. Je verliest ook je aflossingsvrije periode, dus nieuwe aankopen zullen meteen ook rente opleveren.
- Als u niets betaalt: Uw account wordt na twee gemiste vervaldata achterstallig gerapporteerd aan de kredietbureaus. Dat zal uw credit score schaden. Bovendien kan er een toeslag van maximaal $ 38 aan uw saldo worden toegevoegd (maar mag uw minimale betaling niet overschrijden). Uw uitgever kan ook een boete APR toepassen op nieuwe aankopen, hoewel ze u 45 dagen van tevoren moeten informeren.
- Als u 60 dagen te laat bent met minimumbetalingen: de uitgever kan een boete APR toepassen op uw gehele bestaande saldo.
- Als u 180 dagen te laat bent met minimumbetalingen: de creditcardmaatschappij zal uw schuld moeten afschrijven (beschouw het als een verlies voor belastingen). Maar dat betekent niet dat ze zullen stoppen met proberen je te laten betalen. Ze kunnen uw schuld verkopen aan een incassobureau of ze kunnen ervoor kiezen om u te dagvaarden.
- Als u tussen 3 en 15 jaar niet betaalt: u bent kwetsbaar voor een rechtszaak, afhankelijk van de staat waarin u woont. Receptschuld is geen geldige verdediging totdat het statuut van beperkingen van uw staat verstrijkt. Als u een rechtszaak verliest en wordt veroordeeld tot betalen, kan beslag worden gelegd op uw loon of bankrekening.
Het komt er dus op neer dat u altijd moet proberen om ten minste de minimale betaling met uw creditcard te doen. Natuurlijk bent u nog steeds rente verschuldigd, maar u hoeft geen rekening te houden met de andere negatieve gevolgen van het niet betalen van uw creditcard.
Als u achterloopt, is het belangrijkste om uw gemiste minimumbetalingen in te halen en uw account terug te brengen naar de huidige status. Daarna zou uw doel moeten zijn om het volledige verschuldigde saldo twee maanden op rij af te betalen. Hoewel het makkelijker gezegd dan gedaan is, zal dit uw respijtperiode herstellen en de accumulatie van nieuwe rente stoppen.
Wat te doen als u niet kunt betalen?
Wat gebeurt er als alleen het voldoen aan de minimumbetalingen uw middelen te boven gaat en u hebt besloten dat u uw creditcardrekeningen niet kunt betalen?
Alleen dit: Wanneer de financiële realiteit ons dagelijks leven ontspoort, is het tijd om actie te ondernemen. Slimme, vastberaden en levensveranderende actie.
Hoe langer je wacht om een creditcardprobleem aan te pakken, hoe duurder je situatie kan zijn, zegt Bruce McClary, vice-president van de National Foundation for Credit Counseling. Achterblijven met uw betalingen kan leiden tot hogere rentetarieven, extra boetes en een daling van uw credit score.
Al die ongelukkige gevolgen kunnen een rimpeleffect hebben dat andere financiële prioriteiten in gevaar brengt. Hoewel tijd niet je vriend is als je in een kredietcrisis zit, moet je nooit denken dat het te laat is om hulp te vragen.
Waar en hoe u hulp kunt krijgen?
Het goede nieuws is dat er acties zijn - onmiddellijk, middellang en op lange termijn - die u kunt nemen om het goed te doen. Vanaf nu:
Neem contact op met de kaartuitgevers
Regel nr. #1 is dat u uw schuldeisers moet informeren dat u in financiële problemen zit. Leg je situatie uit. Als je het financieel moeilijk hebt (je bent ontslagen of je hebt onverwachte uitgaven), is de kans groter dat je je achterstand kunt verkleinen door de feiten te vermelden. Zelfs als het gewoon een probleem is van te hoge uitgaven, als je tot nu toe op tijd bent geweest, zullen ze misschien naar je glimlachen.
Ze kunnen je misschien wat verlichting geven terwijl je je financiële situatie op een rijtje zet, zegt McClary. Maar als u het niet vraagt, weet u nooit wat ze kunnen doen om te voorkomen dat u achterloopt met uw betalingen.
Hoewel er geen garantie is hoe ze kunnen helpen, kunnen ze een maand rente betalen of zelfs toestemming geven om een betaling over te slaan.
U zult niet de eerste noodlijdende klant zijn die contact opneemt met uw schuldeiser. Vraag wat ze doorgaans doen voor anderen in jouw situatie.
Terwijl je dit doet, probeer dan wat clementie te onderhandelen. Een gedeeltelijke betaling sturen zonder uitleg helpt niet; Aanbieden om het te doen terwijl u met de vertegenwoordiger van uw schuldeiser praat.
Als je dingen probeert uit te zoeken, doe dan geen beloftes die je niet kunt waarmaken.
Hulp van buitenaf krijgen
Wat je nodig hebt is een hand. Experts doen het zelden alleen. De beste professionele golfers vertrouwen hun coaches. Dat geldt ook voor toptennissers, Pro Bowl quarterbacks en All-Star baseballspelers. Presidentskandidaten vertrouwen op allerlei strategen.
Waarom zouden mensen die niet succesvol zijn in geldbeheer, ook geen experts aanwerven?
Praat met een personal finance-expert zoals een kredietadviseur zonder winstoogmerk, zei McClary. Ze kunnen u persoonlijke begeleiding bieden om u te helpen uw creditcarduitdagingen te overwinnen en weer op het goede spoor te komen in de richting van uw financiële doelen.
Niet minder dan het Consumer Financial Protection Bureau van de federale overheid is het ermee eens, en voegt eraan toe: Vraag voordat u zich aanmeldt of er kosten in rekening worden gebracht, hoeveel en welke services worden geleverd.
Vermijd bedrijven voor schuldverlichting met winstoogmerk en ren weg als u een van de volgende zaken hoort:
- Vergoedingen die zijn geïnd voordat uw schulden worden afbetaald
- Garanties die uw schuld kunnen laten verdwijnen
- Het wordt aanbevolen om de communicatie met schuldeisers stop te zetten.
- Ze zeggen dat je moet stoppen met het doen van minimale betalingen
Net zoals Marie Kondo haar klanten verantwoordelijk stelt voor het streven om hun leven te ordenen bij het nastreven van vrijheid en vreugde, zal het inschrijven voor een programma voor schuldbeheer met een kredietadviseur zonder winstoogmerk u van uw berg vol schulden naar financiële vrijheid leiden.
Gezien het B-woord: Faillissement
Denk hier goed over na, want als je je eenmaal aan de faillissement , zal de kater nog een tijdje aanhouden: zeven jaar als u kiest voor hoofdstuk 7, een direct faillissement waarin de meeste van uw activa worden geliquideerd om uw schulden te dekken, en de rest wordt kwijtgescholden; 10 jaar als je kiest voor Chapter 13 reorganisatie, waarbij je een plan bedenkt om je schuldeisers, via een tussenpersoon, drie tot vijf jaar te betalen.
Faillissement, zegt Dan Grote, een partner bij de in Denver gevestigde Latitude Financial Group, is een soort laatste redmiddel, maar het is geschikt voor sommige situaties en betekent niet dat het een fatale klap is. Het is een verandering die passend is als er echt geen ander alternatief is.
Onderzoek uw uitgaven; Herbeoordeel uw budget
Je hebt toch een budget? Anders kunt u er een instellen met een willekeurig aantal gratis budgetterings-apps of online budgetteringsprogramma's. De sleutel, zegt Cecilia Case, een geldcoach uit Portland, Oregon, is om het bloeden te stoppen. … [Mensen] moeten een manier vinden om te voorkomen dat ze zich nog meer in de schulden steken.
In deze zin moedigt Alexandra Tran, een financiële blogger en digitale marketingspecialist bij een nationaal e-commerce- en logistiekbedrijf, je aan om geobsedeerd te raken door je bankrekeningen. Ze volgt die van haar dagelijks met Credit Karma en bank-apps.
Als ik mijn geld zie, zegt Tran, weet ik wanneer ik niet moet uitgeven.
Daarom is dit een goed moment om uw creditcards en bankafschriften te controleren op automatische abonnementsbetalingen die u zelden of nooit gebruikt. Dit is ook een goed moment om goed te kijken waar uw geld naartoe gaat.
Uiteindelijk komt winnen met geld neer op het spelen van een goede aanval, goede verdediging en speciale teams - dat is volgen, zei Grote. Je bereikt wat je volgt.
Inkomstenstromen toevoegen
Houd niet alleen uw uitgaven in de gaten, maar let ook op manieren om uw inkomen te verhogen. Verdien je loonsverhoging? Zoek uit waarom je het verdient (Tip: de reden kan niet zijn dat je meer geld nodig hebt - iedereen heeft dat), schrijf een voorstel dat is gekoppeld aan je marktwaarde en praat met je leidinggevende.
Kijk waar je als freelancer of in de gig-economie voet aan de grond kunt krijgen. Ontdek Upwork, Guru en TaskRabbit, om er maar drie te noemen, die werkzoekenden in contact brengen met mensen die een volledige baan nodig hebben.
Het is beter om als zelfstandige te werken in een gebied waarin je ervaring hebt, maar het is niet essentieel, zegt Priyanka Prakash, senior writer bij Fundera in New York. U kunt beginnen met een laag uurtarief om klanten aan te trekken. Als je het goed doet, krijg je goede recensies van klanten en kun je je tarief verhogen.
Er zijn een aantal geweldige manieren om uit de schulden te komen en je financiën op orde te krijgen, zegt Vicky Eves, een financiële blogger uit Wiltshire, VK (ibeatdebt.com), dus blijf niet vastzitten in een sleur door te denken dat je beperkt bent tot één of twee opties!
Wat Eves deed is echt nieuw, hij verschijnt in een televisieshow en verdient genoeg om de helft van zijn schuld kwijt te schelden. Onconventioneel natuurlijk. Buiten de doos? Absoluut? realiseerbaar? We hebben slechtere ideeën gehoord.
Heeft u spullen om online te verkopen? Van eBay tot Craigslist tot Poshmark en meer, er is nooit een beter moment geweest om de beste prijs te krijgen voor dingen waar je zonder kunt.
Trek je vooral niet terug. Het vermijden van contact met schuldeisers maakt uw financiële zaken erger. Het vermijden van contact met normale mensen kan leiden tot depressie en gevoelens van hopeloosheid.
Er is veel stress met financiële moeilijkheden, dus het is ook belangrijk om dingen te doen om de moed erin te houden, zegt Olga Kirshenbaum, eigenaar van Rags to Riches Consulting. Het bijwonen van netwerk- en vrijwilligersevenementen kan een manier zijn om betrokken en verbonden te blijven, misschien kan het leiden tot uw volgende baan.
Je kunt weer op de been. En je kunt het waarschijnlijk sneller doen dan je voor mogelijk had gehouden. Onderneem actie, communiceer, raadpleeg experts, blijf verbonden en neem de controle. Het zal je verbazen waar je volgend jaar rond deze tijd bent.
Gevolgen van niet betalen
Luister, het gebeurt. Er verschijnt een nooduitgave. U wordt aangevallen door een medisch noodgeval of een natuurramp. De federale regering sluit voor meer dan een maand. Of misschien zit je net boven je budget. Wat de reden ook is, er komt niets goeds uit het niet betalen van uw creditcardrekeningen. Alles staat in de overeenkomst van de uitgever.
Om het nog erger te maken: als u achterloopt met uw betalingen, denk er dan niet eens aan om uw mijlen of beloningspunten te verzamelen.
Kosten voor late betaling
Te laat betalen kan resulteren in een te late betaling van maximaal $ 25 voor de eerste overtreding. En het wordt direct aan uw saldo toegevoegd, zodat u nog meer kunt betalen. Latere late betalingen kunnen resulteren in nog hogere kosten, tot $ 35.
Het goede nieuws is dat een vergoeding voor te late betaling niet hoger kan zijn dan het minimaal verschuldigde bedrag. Als u te laat bent met een minimum van $ 10, kan uw te late vergoeding niet hoger zijn dan $ 10. Als gevolg hiervan stellen veel creditcarduitgevers hun minimumbetalingen op $ 25 of meer.
Impact op uw APR
Nog een reden om bij te blijven: rekeningen die te laat zijn in de afgelopen 60 dagen, leiden tot steile rentestijgingen, tot 30% in sommige gevallen.
Dat is slecht, toch? Erger nog, uw overeenkomst kan bepalen, hoewel u in aanmerking komt voor een terugboeking van het APR op aankopen vóór boete als u zes maanden op tijd betaalt, kan het boetepercentage voor nieuwe aankopen voor onbepaalde tijd worden voortgezet.
Als u jongleert met creditcardrekeningen, moet u met een paar dingen rekening houden:
- Sommige kaartuitgevers hebben geen boetetarieven als onderdeel van hun overeenkomsten. Controleer uw overeenkomsten om te zien of dat het geval is met een van uw kaarten.
- Als u een nulrentekaart heeft, zorg er dan voor dat u deze up-to-date houdt, anders kunt u uw introductietarief kwijtraken.
- Als u meer dan één kaart van een uitgever in uw portemonnee heeft, kan het te laat zijn voor een van die kaarten de APR op de andere verhogen.
Impact op kredietscore
Samen met hogere vergoedingen en APR's, kunnen late of late betalingen uw credit score verlagen. Interessant is dat kaartuitgevers en kredietinformatiebureaus verschillende definities van vertraging hebben. Hoewel de schuldeiser op de eerste dag na de vervaldatum vergoedingen en andere kosten in rekening kan brengen, is uw account pas na 30 dagen achterstallig in de ogen van de kredietbureaus.
Tijdige betalingen maken 35% uit van de kredietscore van een consument, dus te late betalingen kunnen een aanzienlijke boete opleveren. Iemand met een onberispelijke staat van dienst kan tot 100 punten krijgen voor een enkele te late betaling. Degenen met een minder geweldige kredietgeschiedenis verliezen minder punten voor late betalingen; onbetrouwbaarheid is al ingebouwd in uw scores.
MijnFICO.com Het stelt het duidelijk: extra late betalingen, evenals betalingen die binnen 60 of 90 dagen of meer moeten worden betaald, kunnen een kredietscore sluiten, evenals schuldenregeling (waarbij de schuldeiser minder accepteert dan het verschuldigde bedrag)
De mythe van gedeeltelijke betaling
Creditcarduitgevers kennen geen prijzen toe voor uw deelname. Dat wil zeggen, ze zullen laatbetalers niet vrijspreken voor het verzenden van minder dan het verschuldigde minimumbedrag. Bij gebrek aan voorafgaande afspraken zal uw schuldeiser een gedeeltelijke betaling in wezen gelijkstellen aan een laattijdige betaling.
Eén waarschuwing: meerdere gedeeltelijke betalingen die het minimum bereiken of overschrijden en die vóór de vervaldatum aankomen, zullen uw goede reputatie behouden.
Liquidatie
Annuleringen vinden plaats wanneer de kaartuitgever concludeert dat een schuld niet kan worden geïnd, wat meestal gebeurt wanneer een rekening 180 dagen achterstallig is, dat wil zeggen zes maanden zonder een minimumbetaling. Met een korting kan de schuldeiser aanspraak maken op belastingaftrek voor oninbare vorderingen; Dit betekent echter niet dat de debiteur van de haak is.
De uitgevende instelling kan via een incassobureau blijven zoeken naar wat verschuldigd is, of kan de rekening met een grote korting verkopen; u blijft echter voor het volledige bedrag aan de haak.
Als uw schuld wordt verkocht, wees er dan absoluut zeker van dat u, als u bereid en in staat bent om betalingsregelingen te treffen, geld stuurt naar de nieuwe feitelijke eigenaar van uw rekening. Inningszwendel in overvloed en prooi op onvrijwillige debiteuren.
Bovendien kunt u erop rekenen dat uw credit score een blauw oog krijgt dat tot zeven jaar meegaat. Een korting, samen met het record van te late betalingen, maakt het moeilijk om in aanmerking te komen voor nieuwe kredieten, van hypotheken tot auto- en persoonlijke leningen tot nieuwe creditcards. U kunt er nog steeds een krijgen, maar deze komt met een zeer hoge rente.
Houd hier ook rekening mee: als u een schikking kunt treffen voor minder dan het verschuldigde bedrag, kunt u aansprakelijk zijn voor de IRS voor het kwijtgescholden bedrag. Overleg met een deskundige op het gebied van inkomstenbelasting over de gevolgen.
Kortom, wat betreft annuleringen, daar wil je absoluut niet heen.
Incasso's en pandrechten
Zorg voor beveiliging: Zodra zij de rechten op uw schuld hebben verkregen, gaan de incassobureaus achter u aan. Het is wat ze doen.
Hoewel wettelijk beperkt tot directe intimidatie, bedreigingen of valse verklaringen, zullen incassobureaus tot op zekere hoogte volhardend zijn en op verschillende manieren contact met u opnemen: telefoon, sms, e-mail, gewone post, totdat u het hem schriftelijk mededeelt , om hem uit te schakelen. Een aangetekende brief met aangetekende brief is de beste manier om de communicatie te stoppen.
Daarna zult u waarschijnlijk slechts twee keer van hen horen: één keer om u te vertellen dat ze geen contact meer zullen opnemen en één keer om u (of uw advocaat, als u in de zaak vertegenwoordigd bent) te vertellen dat ze een aanklacht hebben ingediend in een poging om te herstellen. Schuld.
Als u een dagvaarding ontvangt, zet deze dan in uw agenda. Als u niet komt opdagen voor een zittingsdatum, betekent dit dat u automatisch verliest.
Als de kaartuitgever of het incassobureau een vonnis van de rechtbank wint, wat betekent dat de rechter u beveelt te betalen, wordt het resultaat gerapporteerd aan de kredietbureaus, waardoor uw kredietscore wordt verlaagd.
Als u een betalingsbevel krijgt, kunt u beslag leggen op uw loon en/of uw bankrekeningen bevriezen. Daarnaast kunnen er juridische kosten in rekening worden gebracht door de kaartuitgever of het incassobureau voor de acties die nodig zijn om te proberen te incasseren.
Vrijwaring:
Dit is een informatief artikel.
Redargentina geeft geen juridisch of juridisch advies en is ook niet bedoeld als juridisch advies.
De kijker/gebruiker van deze webpagina dient de bovenstaande informatie alleen als richtlijn te gebruiken en dient altijd contact op te nemen met de bovenstaande bronnen of de overheidsvertegenwoordigers van de gebruiker voor de meest actuele informatie op dat moment, alvorens een beslissing te nemen.
bronnen:
Porter, T. (2018, 17 november) De schuld van Amerikaanse huishoudens is bijna $ 1 biljoen hoger dan vóór de recessie van 2008. Hersteld van https://www.newsweek.com/american-household-debt-nearly-trillion-dollars-higher-it-was-2008-recession-1220615
Richter, W. (20 nov. 2018) Stijgingen met hoog risico: achterstallige betalingen met creditcards bevinden zich op het hoogtepunt van de financiële crisis bij de kleinste 4.705 Amerikaanse banken. Hersteld van https://wolfstreet.com/2018/11/20/subprime-rises-credit-card-delinquencies-spike-past-financial-crisis-peak-at-smaller-banks/
Saad, L. (3 mei 2018) Betaling van medische crises, angst voor financiële pensionering. Hersteld van https://news.gallup.com/poll/233642/paying-medical-crises-retirement-lead-financial-fears.aspx?
Irby, L. (2019, 7 januari) Wanneer u uw minimale creditcardbetaling niet kunt doen. Hersteld van https://www.thebalance.com/cant-make-minimum-credit-card-payment-961000
Fontinelle, A. (21 november 2018) 6 grote creditcardfouten. Hersteld van https://www.investopedia.com/articles/pf/07/credit-card-donts.asp
O'Shea, B. (2018, 7 augustus) Wat voor invloed heeft een te late betaling op uw tegoed? Hersteld van https://www.nerdwallet.com/blog/finance/late-bill-payment-reported/
Inhoud
- Dit gebeurt er als u uw kaart niet betaalt:
- Wat te doen als u niet kunt betalen?
- Waar en hoe u hulp kunt krijgen?
- Neem contact op met de kaartuitgevers
- Hulp van buitenaf krijgen
- Gezien het B-woord: Faillissement
- Onderzoek uw uitgaven; Herbeoordeel uw budget
- Inkomstenstromen toevoegen
- Gevolgen van niet betalen
- Kosten voor late betaling
- Impact op uw APR
- Impact op kredietscore
- De mythe van gedeeltelijke betaling
- Liquidatie
- Incasso's en pandrechten
- 25 motiverende bijbelverzen over ...
- Een auto kopen zonder krediet
- Mijn pinpas is gestolen en er is geld opgenomen, wat moet ik doen?
- SEBRYL SHAMPOO CRME Waar is het voor?
- Een Walmart-creditcard aanvragen
- Hoe huur je een appartement zonder krediet in de VS?