Hoe u uw kredietscore snel kunt verbeteren
De belangrijkste factor die heeft bijgedragen aan het verbeteren van mijn kredietscore in slechts 30 dagen, was de daling van mijn index van kredietgebruik . Ik heb mijn verbruik met 19% verlaagd!
Ik deed het op twee manieren: ten eerste betaalde ik meer dan het minimaal verschuldigde bedrag op mijn creditcards (wat ik sowieso doe, maar ik ging iets meer vooruit dan normaal, ongeveer $ 25 meer dan vereist) . Vervolgens verhoogde ik tegelijkertijd mijn beschikbare tegoed met de helft op een van mijn creditcardaccounts door een aanbieding voor kredietverhoging op mijn account te accepteren. Ik zou zeker aanraden dat iedereen gebruik maakt van uw openstaande aanbod voor kredietverhoging, indien beschikbaar, wees slim genoeg om het niet te gebruiken!
Het wordt aangeraden om eens in de 6-12 maanden een kredietlimiet aan te vragen. Waarom? Het helpt bij uw kredietgebruiksratio, wat uw kredietscore helpt. De kredietbenuttingsratio is het bedrag aan schuld dat u heeft gedeeld door het totale kredietbedrag dat aan u is verstrekt. Log online in op uw creditcardaccount om te zien of er een kredietlimietverzoek op u wacht, of bel het nummer op de achterkant van uw kaart voor meer informatie over uw opties.
Het voorgestelde gebruikspercentage is 30% of minder voor elk afzonderlijk account en voor alle accounts samen.
Een andere belangrijke factor die hieraan bijdraagt, is mijn perfecte betalingsgeschiedenis. Volgens Karma Credit heb ik een 100% record van consistente en tijdige betalingen. Ik slaag erin om nooit een betaling te missen door mijn eigen persoonlijke rekeningkalender bij te houden, die me vertelt wanneer al mijn rekeningen verschuldigd zijn. Ik heb zelfs een week van tevoren herinneringen geplaatst om ruimte te maken voor eventuele fouten.
Het kan handiger zijn om betalingen aan het begin van de maand automatisch in te plannen voor al uw rekeningen die die optie toestaan, zodat u zich er de rest van de maand geen zorgen over hoeft te maken. Als uw inkomen stabiel genoeg is en uw account nooit rond nul beweegt, zou ik u zeker aanraden om automatische factuurbetalingen in te plannen voor terugkerende maandelijkse betalingen.
Hoe u uw kredietscore met 100 punten kunt verhogen
Negatieve informatie over uw kredietrapport betwisten
Als uw kredietscore met meer dan 100 punten is gedaald als gevolg van de toevoeging van bepaalde negatieve records aan uw kredietrapport, kan het verwijderen van dergelijke informatie naar schatting leiden tot een verhoging van meer dan 100 punten. De kredietbureaus zullen betwiste informatie verwijderen waarvan u aantoont dat deze onjuist is of die de gegevensverstrekker niet kan onderbouwen.
Wacht tot negatieve records uit uw kredietrapport zijn verdwenen
De informatie op uw kredietrapporten blijft daar niet voor altijd. Negatieve records worden na 7 tot 10 jaar te oud om te worden opgenomen. Dus mensen die tijdens de Grote Recessie een moeilijke periode hebben doorgemaakt, maar sindsdien op verantwoorde wijze krediet hebben gebruikt, hebben de laatste tijd een aanzienlijke verbetering gezien in hun kredietscores.
Achterstallige betalingen inhalen
Door te voorkomen dat achterstallige rekeningen achterstallig worden, incassorekeningen te liquideren en anders uw leningen weer een goede reputatie te geven, kunt u snel winst op uw credit score behalen. Dat is met name het geval wanneer u rekening houdt met de schade aan de kredietscore die u vermijdt.
Profiteer van een wijziging in de vereisten voor kredietrapportage
In juli 2017 hebben wijzigingen in de documentatievereisten van de grote kredietbureaus ertoe geleid dat de meeste fiscale pandrechten en civiele rechtszaken zijn geschrapt uit rapporten over consumentenkrediet. Als gevolg hiervan zag de gemiddelde persoon die werd getroffen zijn credit score met slechts 10 punten stijgen.
Maar 0,7% van de mensen die begonnen met een score van 621-640, zag een stijging van ongeveer 100 punten toen alle pandrechten en oordelen uit hun kredietrapporten werden verwijderd, aldus VantageScore. Hetzelfde gold voor 0,2% van de mensen die begonnen met een score van 641-660 en 0,1% van de mensen die begonnen met een score van 541-560.
Zelfs als uw credit score van de ene op de andere dag met 100 punten stijgt, zult u er een tijdje niet achter komen met de meeste gratis credit score-sites, die wekelijks, maandelijks of driemaandelijks worden bijgewerkt.
Toch is het belangrijk om te benadrukken dat een uitstekende kredietwaardigheid niet van de ene op de andere dag een sensatie is. Kredietscores belonen consistente prestaties over een lange periode. Dus uw rekeningen op tijd betalen, uw kredietgebruik laag houden en maandelijks verantwoord omgaan met geld, is de beste manier om krediet op te bouwen en een uitstekende score te behouden.
Maar er is een middenweg, gelukkig. Kredietscores stijgen van tijd tot tijd tijdens uw hogere geleidelijke reis. Dus als u in de nabije toekomst het best mogelijke krediet nodig heeft, zijn er stappen die u kunt nemen om uw score binnen 30 dagen of minder toonbaar te maken.
Met name het verminderen van uw kredietgebruik is een van de gemakkelijkste manieren om uw kredietscore binnen een maand te verbeteren. Je krijgt er geen 100 punten mee, maar het levert wel resultaten op. En er zijn drie manieren om het te doen. U kunt minder uitgeven dan u normaal uitgeeft, een hogere betaling doen dan normaal of uw rekening vaker betalen dan normaal. Het doel is om het saldo op uw maandelijkse afschrift te verlagen, dus deze strategie zal u pas aan het einde van uw factureringsperiode ten goede komen.
Meer in het algemeen zal het afbetalen van schulden altijd bijdragen aan uw score, evenals aan uw algehele kansen als lener. U moet ook vermijden om krediet aan te vragen in de maanden voordat u uw credit score nodig heeft voor iets belangrijks. Elk verzoek resulteert in een moeilijk onderzoek, dat ongeveer zes maanden lang punten van je score kan aftrekken.
Wat wordt beschouwd als een goede kredietscore?
Volgens Fair, Isaac and Company (FICO), de maker van de driecijferige score die wordt gebruikt om uw schuldenrisico te beoordelen, geldt: hoe hoger het getal, hoe beter uw kredietscore. De FICO-score varieert van 300 tot 850. MijnFICO.com zegt dat een goede kredietscore in het scorebereik van 670-739 ligt.
Uw kredietscore bestaat uit: vijf verschillende factoren die uw score op een andere manier beïnvloeden.
- 35% Betaalgeschiedenis: Dit is een overzicht van uw betalingen op alle rekeningen tijdens de rekeninggeschiedenis. Zie dit als een rapport voor uw financiën.
- 30% Schulden: Dit is wat uw kredietgebruiksratio vormt. Om uw bezettingsgraad te bepalen, neemt u het bedrag aan openstaande saldi op elke rekening en deelt u dit door uw totale kredietlimiet. Dus een creditcard met een kredietlijn van $ 5.000 met een gebruikt krediet van $ 3.000 zou een kredietgebruikspercentage van 60% zijn, niet zo goed.
- 15% Lengte van kredietgeschiedenis: Hierbij wordt gekeken naar het aantal jaren dat u leent. Hoe langer uw kredietgeschiedenis van positieve betalingen en verantwoord rekeningbeheer, hoe beter.
- 10% kredietmix Het omvat alle soorten kredieten, zoals leningen op afbetaling, doorlopende rekeningen, studieleningen, hypotheken, enz.
- 10% nieuw tegoed: Elke keer dat u een nieuw creditcard- of leenproduct aanvraagt, wordt er een vraag op uw kredietrapport vermeld.
Ik denk dat mijn credit score aanzienlijk is gestegen omdat het gebruik van krediet een zeer grote invloed heeft op mijn algehele credit score. Zoals hierboven vermeld, heb ik ook een perfecte betalingsgeschiedenis, die het grootste deel van mijn algehele kredietscore uitmaakt.
Overwegingen voor kredietscores
Credit Karma gebruikt TransUnion en Equifax voor uw kredietscores. Aangezien niet alle ratingmodellen hetzelfde zijn, kan mijn rating op verschillende manieren zijn veranderd bij het andere grote kredietbureau, Experian . Ik denk dat het ook belangrijk is om te benadrukken dat je precies kunt doen wat ik deed, maar dat je score misschien nog niet op precies dezelfde manier verandert. De score van iedereen wordt op verschillende manieren beïnvloed, hoewel u mogelijk exact dezelfde acties uitvoert. Klinkt verwarrend? Maak je geen zorgen, dat is het wel. Hier zijn enkele voorbeelden van hoe dit kan gebeuren:
- Als Jane een perfecte betalingsgeschiedenis heeft, maar een maand lang is vergeten haar rekening te betalen, zal haar score niet op dezelfde manier worden beïnvloed als Megan, die een lange reeks te late betalingen op haar rapport heeft. Vanwege Jane's uitstekende betalingsgeschiedenis kunt u zelfs uw creditcardmaatschappij bellen en uitleggen wat er is gebeurd om te zien of zij overwegen een te late betaling niet aan de kredietbureaus te melden. Megan, aan de andere kant, zal dat waarschijnlijk niet kunnen elimineren, hoe hard ze ook probeert, gezien haar historische patronen.
- Harde kredietvragen kunnen uw kredietscore tussen 4 en 10 punten per stuk beïnvloeden. Als John een aanvraag invult, maar het is zijn derde aanvraag in 30 dagen, is de kans groter dat zijn score meer daalt dan die van Jeff, die slechts één aanvraag in een periode van 30 dagen voltooide.
- Laten we zeggen dat Jason en Betsy hun kredietlijn met $ 500 hebben verhoogd. Jasons saldo was nul, dus hij heeft nu $ 1.000 aan open krediet dat niet wordt gebruikt. Betsy's kredietlijn piekte op $ 500, dus het verhogen van de nieuwe kredietlijn geeft haar slechts $ 500 aan beschikbaar krediet. Daarom hebben ze allebei dezelfde actie uitgevoerd, maar zullen ze heel verschillende resultaten hebben.
Inhoud
- Hoe u uw kredietscore snel kunt verbeteren
- Hoe u uw kredietscore met 100 punten kunt verhogen
- Negatieve informatie over uw kredietrapport betwisten
- Wacht tot negatieve records uit uw kredietrapport zijn verdwenen
- Achterstallige betalingen inhalen
- Profiteer van een wijziging in de vereisten voor kredietrapportage
- Wat wordt beschouwd als een goede kredietscore?
- Overwegingen voor kredietscores