Hoeveel moet ik verdienen om een huis in de VS te kopen? Als je een huis gaat kopen, is sparen voor een forse aanbetaling over het algemeen niet voldoende om een hypotheek veilig te stellen.
hoeveel krediet heb ik nodig om een huis te kopen?
Kredietverstrekkers verwachten ook dat kredietnemers een behoorlijke kredietscore : de 90% van de kopers van woningen had een score van minimaal 650 in het eerste kwartaal van 2020, en een inkomen dat hoog genoeg is om ervoor te zorgen dat u elk uw hypotheek kunt betalen. maand.
Het nationaal inkomen dat in aanmerking komt om een woning te kopen is: $ 55.575 met een 10% vooruit en $ 49.400 met een voorschot van twintig% , volgens gegevens van inhoudsopgave van prijzen en betaalbaarheid van de middelgrote metropool van de National Association of Realtors voor het vierde kwartaal van 2020.
De gegevens gaan uit van een hypotheekrente van 3,67% voor een hypotheek met een looptijd van 30 jaar en een maandelijkse aflossing van hoofdsom en rente die beperkt is tot 25% van het inkomen van een ingezetene.
Afhankelijk van waar je woont, varieert het salaris dat je nodig hebt om in aanmerking te komen voor een hypotheek echter sterk. Dit is het inkomen dat u moet betalen voor een huis in de top 15 van de grootstedelijke gebieden van de VS, gerangschikt van laagste mediane prijs tot hoogste.
Amerikaans gemiddelde
Inkomenstabel om een huis te kopen . Hoeveel heb ik nodig om een huis te kopen in de VS.
- Salaris vereist met een aanbetaling van 10%: $ 55.575
- Salaris vereist met een aanbetaling van 20%: $ 49.400
- Mediane woningprijs: $ 233.800
Tulsa, Oklahoma
- Salaris vereist met een aanbetaling van 10%: $ 35.237
- Salaris vereist met een aanbetaling van 20%: $ 31.322
- Mediane woningprijs: $ 174.300
Detroit, Michigan
- Salaris vereist met een aanbetaling van 10%: $ 39.361
- Salaris vereist met een aanbetaling van 20%: $ 34.988
- Mediane woningprijs: $ 194.700
New Orleans, Louisiana
- Salaris vereist met een aanbetaling van 10%: $ 45.184
- Salaris vereist met een aanbetaling van 20%: $ 40.163
- Mediane woningprijs: $ 223.500
Atlanta, Georgië
- Salaris vereist met een aanbetaling van 10%: $ 46.902
- Salaris vereist met een aanbetaling van 20%: $ 41.691
- Mediane woningprijs: $ 232.000
Philadelphia, Pennsylvania
- Salaris vereist met een aanbetaling van 10%: $ 48.883
- Salaris vereist met een aanbetaling van 20%: $ 43.452
- Mediane woningprijs: $ 241.800
Chicago, Illinois
- Salaris vereist met een aanbetaling van 10%: $ 51.491
- Salaris vereist met een aanbetaling van 20%: $ 45.770
- Mediane huizenprijs: $ 254.700
Dallas, Texas
- Salaris vereist met een aanbetaling van 10%: $ 54.301
- Salaris vereist met een aanbetaling van 20%: $ 48.268
- Mediane woningprijs: $ 268.600
Nashville, Tennessee
- Salaris vereist met een aanbetaling van 10%: $ 56.566
- Salaris vereist met een aanbetaling van 20%: $ 50.281
- Mediane woningprijs: $ 279.800
Phoenix, Arizona
- Salaris vereist met een aanbetaling van 10%: $ 83.069
- Salaris vereist met een aanbetaling van 20%: $ 73.839
- Mediane huizenprijs: $ 295.400
Portland, Oregon
- Salaris vereist met een aanbetaling van 10%: $ 59.719
- Salaris vereist met een aanbetaling van 20%: $ 53.084
- Mediane woningprijs: $ 410.900
New York, New York
- Salaris vereist met een aanbetaling van 10%: $ 86.526
- Salaris vereist met een aanbetaling van 20%: $ 76.912
- Mediane woningprijs: $ 428.000
Denver, Colorado
- Salaris vereist met een aanbetaling van 10%: $ 92.591
- Salaris vereist met een aanbetaling van 20%: $ 82.303
- Mediane woningprijs: $ 458.000
Boston, Massachusetts
- Salaris vereist met een aanbetaling van 10%: $ 97.605
- Salaris vereist met een aanbetaling van 20%: $ 86.760
- Mediane woningprijs: $ 482.800
San Francisco, Californië
- Salaris vereist met een aanbetaling van 10%: $ 200.143
- Salaris vereist met een aanbetaling van 20%: $ 177.905
- Mediane woningprijs: $ 990.000
San Jose, Californië
- Salaris vereist met een aanbetaling van 10%: $ 251.897
- Salaris vereist met een aanbetaling van 20%: $ 223.900
- Mediane huizenprijs: $ 1.246.000
Hoeveel hypotheek kan ik betalen?
Om de hoeveelheid huis te berekenen die u zich kunt veroorloven, houden we rekening met enkele hoofdelementen, zoals uw gezinsinkomen, maandelijkse schulden (bijvoorbeeld autoleningen en betalingen voor studieleningen) en het bedrag aan besparingen dat beschikbaar is voor de aanbetaling. Als huizenkoper wilt u een bepaald comfortniveau hebben bij het begrijpen van uw maandelijkse huisbetalingen. hypotheek .
Hoewel uw gezinsinkomen en regelmatige maandelijkse schulden relatief stabiel kunnen zijn, kunnen onverwachte uitgaven en ongeplande uitgaven uw spaargeld beïnvloeden.
Een goede vuistregel voor betaalbaarheid is om drie maanden aan betalingen, inclusief uw huisbetaling en andere maandelijkse schulden, in reserve te hebben. Hiermee kunt u uw hypotheeklasten dekken in het geval van een onverwachte gebeurtenis.
Hoe beïnvloedt uw schuld-inkomensratio de betaalbaarheid?
Een belangrijke maatstaf die uw bank gebruikt om het bedrag te berekenen dat u kunt lenen, is de DTI-ratio , die uw totale maandelijkse schulden (bijvoorbeeld uw hypotheekbetalingen, inclusief verzekeringen en onroerendgoedbelasting) vergelijkt met uw maandelijkse inkomen vóór belastingen.
Afhankelijk van uw kredietscore komt u mogelijk in aanmerking voor een hoger tarief, maar over het algemeen mogen uw woonlasten niet hoger zijn dan 28% van uw maandinkomen.
Als uw maandelijkse hypotheekbetaling, inclusief belastingen en verzekeringen, bijvoorbeeld $ 1.260 per maand is en u een maandelijks inkomen heeft van $ 4.500 vóór belastingen, is uw DTI 28%. (1260/4500 = 0,28)
U kunt het proces ook omkeren om te bepalen wat uw woonbudget zou moeten zijn door uw inkomen te vermenigvuldigen met 0,28. In het bovenstaande voorbeeld zou dat een hypotheekbetaling van $ 1.260 mogelijk maken om een DTI van 28% te bereiken. (4500 X 0,28 = 1260)
Hoeveel huis kan ik betalen met een FHA-lening?
Om de hoeveelheid huis te berekenen die u zich kunt veroorloven, zijn we ervan uitgegaan dat u met een aanbetaling van ten minste 20% een conventionele lening . Als u echter een lagere aanbetaling overweegt, tot minimaal 3,5%, kunt u een FHA-lening .
Leningen gedekt door de FHA Ze hebben ook meer ontspannen scorenormen, iets om in gedachten te houden als je een lagere kredietscore hebt.
Conventionele leningen kunnen worden geleverd met aanbetalingen van slechts 3%, hoewel kwalificeren iets moeilijker is dan bij FHA-leningen.
Hoeveel huis kan ik betalen met een VA-lening?
Met een militaire connectie kunt u: in aanmerking komen voor een VA-lening . Dat is een groot probleem, omdat hypotheken die worden ondersteund door het Department of Veterans Affairs over het algemeen geen aanbetaling vereisen. De NerdWallet Home Affordability Calculator houdt rekening met dat grote voordeel bij het berekenen van uw aangepaste toegankelijkheidsfactoren.
De 28%/36%-regel: wat het is en waarom het ertoe doet
Om te berekenen hoeveel huis ik kan betalen, is een goede vuistregel om de 28% / 36%-regel te gebruiken, die stelt dat je niet meer dan 28% van je bruto maandinkomen aan woonlasten mag besteden en 36% aan totale schulden. , inclusief uw hypotheek, creditcards en andere leningen, zoals auto- en studieleningen.
Voorbeeld: Als u $ 5.500 per maand verdient en $ 500 aan bestaande schuldbetalingen hebt, mag uw maandelijkse hypotheekbetaling voor uw huis niet hoger zijn dan $ 1.480.
De regel van 28% / 36% is een algemeen geaccepteerd uitgangspunt voor het bepalen van de betaalbaarheid van een woning, maar u wilt toch rekening houden met uw gehele financiële situatie bij het bepalen van de hoeveelheid woonruimte die u zich kunt veroorloven.
Welke factoren bepalen mee hoeveel huis ik kan betalen?
De belangrijkste factoren bij het berekenen van de betaalbaarheid zijn 1) uw maandinkomen; 2) kasreserves om aanbetalingen en sluitingskosten te dekken; 3) uw maandelijkse uitgaven; 4) uw kredietprofiel.
- Inkomen: geld dat u regelmatig ontvangt, zoals uw salaris of beleggingsinkomsten. Uw inkomen helpt bij het vaststellen van een basislijn voor wat u zich elke maand kunt veroorloven.
- Kasreserves: Dit is het bedrag dat u beschikbaar heeft om een aanbetaling te doen en de sluitingskosten te dekken. U kunt uw spaargeld, beleggingen of andere bronnen gebruiken.
- Schulden en uitgaven: maandelijkse verplichtingen die u mogelijk heeft, zoals creditcards, autobetalingen, studieleningen, boodschappen, nutsvoorzieningen, verzekeringen, enz.
- Kredietprofiel: Uw kredietscore en het bedrag aan schuld dat u heeft, beïnvloeden de mening van de kredietgever over u als kredietnemer. Die factoren bepalen mede hoeveel geld je kunt lenen en wat de hypotheekrente is die je gaat verdienen.
Betaalbaarheid begint bij uw hypotheekrente
U zult waarschijnlijk merken dat elke berekening van de betaalbaarheid van een huis een schatting bevat van de hypotheekrente die u in rekening wordt gebracht. Kredietverstrekkers bepalen op basis van vier belangrijke factoren of u in aanmerking komt voor een lening:
- Uw schuld-inkomensverhouding, zoals we eerder hebben besproken.
- Uw geschiedenis van het op tijd betalen van rekeningen.
- Bewijs van constant inkomen.
- Het bedrag aan aanbetaling dat u hebt bespaard, samen met een financiële buffer voor sluitingskosten en andere kosten die u maakt als u naar een nieuwe woning verhuist.
Als geldschieters bepalen dat u een hypotheek waard bent, zullen zij uw lening prijzen. Dat betekent het bepalen van de rente die in rekening wordt gebracht. Uw credit score bepaalt grotendeels de hypotheekrente die u krijgt.
Uiteraard geldt: hoe lager uw rente, hoe lager uw maandbedrag.
Inhoud
- hoeveel krediet heb ik nodig om een huis te kopen?
- Amerikaans gemiddelde
- Tulsa, Oklahoma
- Detroit, Michigan
- New Orleans, Louisiana
- Atlanta, Georgië
- Philadelphia, Pennsylvania
- Chicago, Illinois
- Dallas, Texas
- Nashville, Tennessee
- Phoenix, Arizona
- Portland, Oregon
- New York, New York
- Denver, Colorado
- Boston, Massachusetts
- San Francisco, Californië
- San Jose, Californië
- Hoeveel hypotheek kan ik betalen?
- Hoe beïnvloedt uw schuld-inkomensratio de betaalbaarheid?
- Hoeveel huis kan ik betalen met een FHA-lening?
- Hoeveel huis kan ik betalen met een VA-lening?
- De 28%/36%-regel: wat het is en waarom het ertoe doet
- Welke factoren bepalen mee hoeveel huis ik kan betalen?
- Betaalbaarheid begint bij uw hypotheekrente