Hoe weet ik hoeveel geld ik in mijn 401k heb? Als je al een 401 (k) hebt en het saldo wilt controleren, is dat vrij eenvoudig. U dient afschriften van uw rekening op papier of elektronisch te ontvangen . Zo niet, neem dan contact op met de afdeling Personeelszaken van uw baan en ik vroeg wie de provider is en hoe ze toegang krijgen tot hun account. Bedrijven behandelen traditioneel geen pensioenen en pensioenrekeningen. Ze worden uitbesteed aan vermogensbeheerders.
Enkele van de top 401 (k) investeringsmanagers zijn Fidelity Investments, Bank of America ( BAC ) - Rapport ophalen, T. Rowe Prijs ( TROW ), Vanguard, Charles Schwab ( SCHW ) - Edward Jones en anderen.
Zodra u weet wie de plansponsor of investeringsmanager is, kunt u naar hun website gaan en inloggen, of uw login herstellen, om uw rekeningsaldo te bekijken. Verwacht enkele beveiligingsmaatregelen te nemen als u geen gebruikersnaam en wachtwoord voor het account heeft.
Veel hiervan moet worden gedekt wanneer u de 401 (k) start wanneer u wordt aangenomen of wanneer de optie voor een pensioenrekening voor u beschikbaar is. Details zoals bijdragen, bedrijfsmatch en informatie over hoe u uw saldogeschiedenis en huidige tegoeden kunt controleren, moeten worden verstrekt.
Het vinden van een 401(k) bij een baan waar je niet meer bent, is een beetje anders.
Stel dat u uw baan opzegt en een nieuwe begint. U heeft uw pensioen niet overgezet naar een IRA. Dat geld gaat niet weg. Het is er nog steeds, het is nog steeds van jou. Neem contact op met: Personeelszaken van uw voormalige werkgever . Als het een recente verhuizing is, zou het niet al te moeilijk moeten zijn om het op te sporen. Als het al een tijdje geleden is, is het handig om oude identificatie en verklaringen te tonen.
Hoe kom ik achter mijn 401K-saldo?
Hoe controleer ik mijn 401k. Als u een 401 (k) -plan gebruikt om te sparen voor uw pensioen, kunt u uw spaargeld op de automatische piloot zetten met automatische loonaftrek. Bovendien ontvangt u belastingvrijstellingen voor uw bijdragen en worden de inkomsten pas belast als u de uitkeringen van de rekening haalt. Om er echter zeker van te zijn dat u op weg bent naar uw droompensioen, moet u van tijd tot tijd uw 401 (k) -saldo controleren. Naast het kennen van uw 401(k)-saldo, is het ook belangrijk dat u weet hoeveel van uw account u heeft gekocht, zeker als u overweegt in de nabije toekomst van baan te veranderen.
Uw 401 (K) Plan-saldo controleren
Uw 401 (k)-plan moet u minimaal één keer per jaar een individueel uitkeringsoverzicht geven als uw 401 (k)-plan u niet toestaat om op uw rekening te beleggen of ten minste elk kwartaal als u uw investeringen kunt doen.
Naast deze rekeninguittreksels sommige 401 (k) abonnementen bieden online toegang naar uw pensioenrekeningen om uw saldo te controleren of uw portefeuille in evenwicht te brengen. De personeelsafdeling van uw bedrijf kan u alle informatie geven U moet een online login instellen om uw 401(k)-saldo te controleren.
Hoeveel moet ik in mijn 401k hebben?
Er is geen pasklaar antwoord op de vraag: hoeveel moet ik in mijn 401k hebben? Hoewel u zo snel mogelijk moet beginnen met beleggen in een 401k, krijgen sommige mensen die kans misschien niet meteen, en dat is oké. Het punt is om het te doen wanneer je kunt.
Wanneer u eindelijk begint met beleggen, zijn er enkele goede vuistregels om u te helpen een verstandige beslissing te nemen over hoeveel u in uw 401k zou moeten hebben.
- Op de leeftijd van 30 , moet u ten minste één jaar inkomen hebben op uw 401k. Dat betekent dat als je $ 60.000 verdient, je dat bedrag op je 401k had moeten sparen.
- Op de leeftijd van 40 , moet u ten minste drie jaar inkomen hebben op uw 401k. Dat betekent dat als je $ 80.000 verdiende tegen de tijd dat je 40 werd, je ten minste $ 240.000 zou moeten hebben gespaard op je 401k.
- Op de leeftijd van 50 , moet u ten minste vijf jaar inkomen hebben op uw 401k. Dit betekent dat als u uw inkomen zou verhogen tot $ 100.000, u $ 500.000 zou moeten sparen in uw 401k.
- Voor pensioengerechtigde leeftijd (65 jaar) , moet u minimaal acht jaar inkomen hebben op uw 401k. Dat betekent dat als u uw inkomen zou verhogen tot $ 150.000, u $ 1.200.000 zou moeten besparen op uw 401k.
Dit zijn natuurlijk maar algemene regels. Dat betekent dat ze je er maar één geven ruw schatten van wat ze idealiter zouden moeten hebben tegen de tijd dat ze deze leeftijden bereiken. Ze houden geen rekening met uw individuele inkomen en ervaringen.
In werkelijkheid is er geen enkel antwoord op hoeveel u in uw 401k zou moeten hebben, en iedereen die u iets anders vertelt, liegt tegen u of weet het gewoon niet.
Ik zou een heleboel cijfers kunnen uithalen en je laten zien hoeveel iemand van in de twintig en dertig aan het sparen is, maar dat zou om twee redenen een complete verspilling van tijd zijn:
- Het is onmogelijk om twee investeerders eerlijk te vergelijken. Iedereen heeft zijn eigen unieke spaarsituatie. Daarom zou het dwaas zijn om de Ph.D. Een student opgezadeld met duizenden studieleningen met de baby van het trustfonds die net een comfortabele baan van zes cijfers had gekregen in de eerste maand na de universiteit. Beide zullen heel anders besparen, dus het is niet de moeite waard om ze te vergelijken.
- De meeste mensen zijn financieel niet klaar voor hun pensioen. Het American Institute of Certified Public Accountants heeft onlangs een onderzoek gepubliceerd waaruit blijkt dat bijna de helft van alle Amerikanen niet zeker weet of ze hun pensioen kunnen betalen. Dat is nog enger als je bedenkt dat veel mensen overschatten het bedrag van hun spaargeld dat ze kunnen gebruiken zodra ze met pensioen gaan .
Dus in plaats van je zorgen te maken over details zoals hoeveel je had moeten besparen, focus je op de toekomst. Het belangrijkste is dat je:
- Doe je onderzoek. Wat je al doet door dit artikel te lezen.
- Gedisciplineerd zijn. Dit betekent constant geld besparen.
- Begin vroeg. Het beste moment om te beginnen met beleggen was gisteren. De op één na beste tijd is nu. Dus ga aan de slag en maak je geen zorgen over de rest.
Daarom is het zo belangrijk dat u precies begrijpt wat uw 401k is en waarom het zo belangrijk is voor uw pensioenstrategie.
Obligatie: Het hebben van meer dan één inkomstenstroom kan u helpen moeilijke economische tijden door te komen. Leer hoe u extra geld kunt verdienen met mijn GRATIS ultieme gids om geld te verdienen
Wat is een 401k?
Een 401k is een krachtig type pensioenrekening die veel bedrijven hun werknemers aanbieden. Bij elke betaalperiode stort u een deel van uw salaris vóór belastingen op de rekening.
Het wordt een pensioenrekening genoemd omdat het u enorme belastingvoordelen geeft als u uw geld pas opneemt als u 59½ (pensioengerechtigde leeftijd) wordt.
En er zijn verschillende voordelen van het hebben van een 401k-account:
- Investeringen vóór belastingen. Het geld dat u bijdraagt aan een 401k-plan wordt pas belast als u het opneemt tegen 59 , wat betekent dat u veel meer geld hebt om te investeren in samengestelde groei. Als dat geld op een gewone beleggingsrekening is belegd, gaat een deel daarvan naar de inkomstenbelasting.
- Gratis geld bij matching van werkgevers. De meeste bedrijven die 401k aanbieden, matchen u 1: 1 tot een bepaald percentage van uw loon. Stel dat uw bedrijf een overeenkomst van 5% aanbiedt. Als u $ 100.000 / jaar verdient en 5% van uw jaarsalaris ($ 5.000) investeert, komt uw bedrijf overeen met $ 5.000, een verdubbeling van uw investering. Het is gratis geld!
- Automatische investering. Met een 401k wordt uw geld van uw salaris afgeschreven en automatisch belegd, wat betekent dat u niet elke maand naar een effectenrekening hoeft te gaan om te beleggen. Dit is een uitstekende psychologische truc om u te laten investeren.
Bekijk de onderstaande afbeelding die illustreert waarom u altijd in uw 401k moet investeren:
| jaren | Uw bijdragen | Werkgever match | Saldo zonder werkgeversvergoeding | Evenwicht met werkgever tegenhanger |
| 25 | $ 5.000 | $ 5.000 | $ 5,214 | $ 10,428 |
| 30 | $ 5.000 | $ 5.000 | $ 38.251 | $ 76.501 |
| 35 | $ 5.000 | $ 5.000 | $ 86,792 | $ 173.585 |
| 40 | $ 5.000 | $ 5.000 | $ 158.116 | $ 316.231 |
| Vier vijf | $ 5.000 | $ 5.000 | $ 262.913 | $ 525.826 |
| vijftig | $ 5.000 | $ 5.000 | $ 416.895 | $ 833.790 |
| 55 | $ 5.000 | $ 5.000 | $ 643.145 | $ 1.286.290 |
| 60 | $ 5.000 | $ 5.000 | $ 975.581 | $ 1,951,161 |
| Vijfenzestig | $ 5.000 | $ 5.000 | $ 1.350.762 | $ 2.701.525 |
Dus een goed antwoord op hoeveel ik in mijn 401k moet hebben is minstens genoeg voor de werkgever om te matchen. En echt, er zijn maar twee redenen om NIET in een 401k te investeren:
- Je zit vast op een onbewoond eiland en de arbeidsvoorwaarden ontbreken.
- Uw huidige werkgever biedt geen 401k.
Als uw werkgever een 401k-abonnement met een match aanbiedt, bel dan uw HR-vertegenwoordiger en meld u zo snel mogelijk aan.
Als je werkgever GEEN 401K-abonnement aanbiedt, meld je dan toch aan (maar je wilt er niet in investeren - bekijk mijn video hieronder voor meer informatie).
Wanneer u dat doet, kunt u zich afvragen hoeveel u in uw 401k zou moeten hebben. En het antwoord hangt af van verschillende factoren.
Hoeveel kunt u bijdragen aan uw pensioenrekening?
Net als bij de Roth IRA is er een limiet aan hoeveel u kunt bijdragen aan een 401k. In tegenstelling tot een Roth IRA kunt u echter VEEL meer bijdragen.
Vanaf 2019 kunt u elk jaar tot $ 19.000 bijdragen aan uw 401k als u jonger bent dan 50 jaar.
Als u ouder bent dan 50, kunt u tot $ 6.000 meer bijdragen, voor een maximum van $ 24.500 / jaar.
Vergeleken met een Roth IRA, waar u slechts tot $ 6.000 per jaar kunt bijdragen, is dit een kans verbazingwekkend Vooral omdat uw geld vóór belastingen zich in de loop van de tijd ophoopt.
Hoeveel moet u bijdragen aan uw 401k?
Hoeveel u werkelijk per maand moet investeren, hangt af van een systeem dat ik de Personal Finance Scale noem. Kijk naar drie gebieden:
- De 401k van je werkgever. Elke maand moet u zoveel bijdragen als nodig is om het meeste uit de 401k-bijdrage van uw bedrijf te halen. Dat betekent dat als uw bedrijf een match van 5% biedt, u elke maand TEN MINSTE 5% van uw maandinkomen moet bijdragen aan uw 401k.
- Als u schulden heeft. Zodra u ermee instemt om ten minste de werkgeversbijdrage bij te dragen aan uw 401k, moet u ervoor zorgen dat u geen schulden heeft. Zo niet, geweldig! Als dat zo is, is dat prima.
- Uw Roth IRA-bijdrage. Zodra u bent begonnen bij te dragen aan uw 401k en uw schuld hebt geëlimineerd, kunt u beginnen met beleggen in een Roth IRA. In tegenstelling tot uw 401k, kunt u met deze beleggingsrekening geld na belastingen beleggen en geen belastingen innen op uw inkomsten. Op het moment van schrijven kunt u tot $ 6.000 per jaar bijdragen.
Zodra je hebt bijgedragen tot die limiet van $ 6.000 aan je Roth IRA, ga je terug naar je 401k en begin je bij te dragen voorbij van de partij.
Onthoud dat u tot $ 19.000 per jaar kunt bijdragen aan uw 401k als u jonger bent dan 50 jaar. U zou dus geen probleem moeten hebben om te blijven investeren in uw 401k.
En als je het maximale eruit kunt halen, bel me dan. We gaan samen met jou iets drinken.
Maar Ramit, waarom zou ik mijn Roth IRA voor mijn 401k maximaliseren als het zo goed is?
Er is veel nerdy-debat op het gebied van persoonlijke financiën over deze kwestie, maar mijn standpunt is gebaseerd op belastingen en beleid.
Ervan uitgaande dat je carrière goed verloopt, zit je in een hogere belastingschijf als je met pensioen gaat, wat betekent dat je meer belasting moet betalen met een 401k. Bovendien zullen de belastingtarieven in de toekomst waarschijnlijk stijgen.
De persoonlijke financiële ladder is handig bij het overwegen van wat u prioriteit moet geven als het gaat om uw investeringen. Bekijk voor meer informatie mijn video van nog geen drie minuten waarin ik het uitleg.
Saldi met verworven rechten en zonder fondsen
Het grootvaderlijke deel van uw 401 (k) -plan is het deel dat u kunt wegnemen als u stopt met werken voor het bedrijf. U bent altijd volledig toegewijd aan de bijdragen die u levert aan uw 401 (k) -plan, dus stop niet met het doen van bijdragen omdat u niet weet hoe lang u bij het bedrijf zult blijven. Maar als u bij uw vertrek geen verworven rechten heeft, kunt u sommige of alle bijdragen verliezen die uw werkgever namens u heeft gedaan.
Verwerving van werkgeversbijdragen
Uw werkgever kan echter een beloningsschema implementeren voor bijdragen die zij namens u doen, zoals matchingsbijdragen. Er is echter een tijdslimiet die de werkgever kan eisen dat u werkt voordat u volledig onvoorwaardelijk bent geworden. Elk onvoorwaardelijk programma moet minstens zo snel worden toegekend als een van de twee opties.
Volgens het beloningsschema van Cliff moeten alle werknemers aan het einde van het derde dienstjaar volledig in het bezit zijn van werkgeversbijdragen. Het gefaseerde toekenningsschema vereist dat werknemers na twee jaar ten minste 20 procent verworven rechten hebben en daarna elk jaar nog eens 20 procent.
Een consolidatieschema dat werknemers bijvoorbeeld 10 procent werkgeversbijdragen geeft na het eerste jaar en daarna elk jaar 30 procent, zou in aanmerking komen omdat het altijd voorloopt op het geleidelijke consolidatieschema. Een aansprakenschema dat werknemers echter na vier jaar volledig toekent, maar daarvoor geen rechten toekent, zou niet slagen voor de test omdat de werknemer aan het einde van het derde jaar geen absolute verworven rechten heeft, wat achter beide opties.
Inhoud