Wat te doen als u uw autobetaling niet kunt betalen? Misschien heb je een negatieve levensverandering gehad. Misschien zijn uw persoonlijke financiën gezonken. Wat de reden ook is, u bent bang dat u achterloopt met uw autobetalingen en misschien zelfs helemaal in gebreke blijft.
Als u merkt dat u wordt belast met een maandelijkse autobetaling die u niet langer kunt betalen, raak dan niet in paniek. Je hebt een paar opties.
Als u merkt dat u wordt belast met een maandelijkse autobetaling die u niet langer kunt betalen, raak dan niet in paniek. Hier zijn enkele dingen die u kunt doen om te voorkomen dat u uw auto kwijtraakt en uw kredietwaardigheid verpest.
Met eigen vermogen: verkopen of herfinancieren
Heeft u overwaarde in de auto? Dat is het eerste dat u moet bepalen wanneer u het risico loopt achter te lopen op uw betalingen. Zoek uit hoeveel uw auto waard is en vergelijk die waarde met het bedrag dat u aan de lening verschuldigd bent. Als u minder verschuldigd bent dan de waarde van de auto, heeft u eigen vermogen. Als u meer geld verschuldigd bent aan de lening dan de werkelijke waarde van de auto, heeft u een negatief eigen vermogen. In de autobranche heet dat achterlijk zijn.
Als u over vermogen beschikt, verkoopt u uw auto rechtstreeks aan een autodealer of AutoMax het is de gemakkelijkste uitweg uit een autolening die u niet meer aankunt.
U betaalt uw lening en dat is alles. Er is geen gevaar voor schade aan uw tegoed door te late of late autobetalingen. Misschien heb je zelfs wat geld op zak om een andere auto te kopen, een met meer beheersbare betalingen.
De auto verkopen aan een particuliere koper zou u meer geld opleveren, maar de auto verkopen aan een particuliere koper als u de titel niet in handen heeft, kan lastig zijn. Onderhandel daarom het beste met een dealer of CarMax.
Als u de auto moet houden, moet u in een kapitaalpositie uw huidige lening kunnen herfinancieren. De rentetarieven zijn recentelijk gestegen, dus u kunt mogelijk geen lagere herfinancieringsrente vinden dan uw huidige lening. Maar door de looptijd van de lening te verlengen door te herfinancieren, krijgt u beter beheersbare betalingen. U zult natuurlijk waarschijnlijk meer rente betalen, maar dat is secundair als het uw doel is om uw auto te houden.
U kunt mogelijk herfinancieren bij uw huidige geldschieter, maar het kan logischer zijn om naar een kredietvereniging of uw persoonlijke bank te kijken. Deze instellingen bieden u mogelijk lagere rentetarieven dan uw huidige geldschieter kan bieden.
Een andere optie als je huurt
Bekijk peer-to-peer lease-uitwisselingssites zoals Swapalease en LeaseTrader . Het uitgangspunt is simpel: een persoon die uit een lease moet stappen, publiceert het voertuig op de site. Als een koper uw voertuig in de lijst ziet staan en de voorwaarden goed vindt, kan die koper de lease overnemen zolang de bank dit toestaat en de koper in aanmerking komt. Als u uw auto op deze manier kunt lossen, bent u in de toekomst vrij van betalingen.
Geen eigen vermogen, weinig opties
Het is een grotere uitdaging als u koopt en geen kapitaal heeft. Als u na het verkrijgen van de waarde van uw auto ontdekt dat u meer verschuldigd bent dan uw voertuig waard is, is het niet voldoende om uw auto te verkopen om van de betaling af te komen. U hebt contant geld nodig om het verschil te betalen tussen wat u verschuldigd bent en de werkelijke contante waarde van de auto.
Uw auto herfinancieren kan nog steeds een optie zijn Maar afhankelijk van hoe achterlijk u bent, kan het een uitdaging zijn om een geldschieter te vinden die bereid is om een negatief bedrag van een geherfinancierde lening door te rollen. Het is tijd om contact op te nemen met uw bank.
Wees op de hoogte van de geldschieter
Communicatie met uw geldschieter is van vitaal belang en kan het verschil maken tussen het houden van uw auto en het terugnemen ervan.
Als een consument zijn lening niet kan betalen, moeten ze onmiddellijk hun geldschieter bellen zegt Natalie M. Brown, Wells Fargo's vice-president communicatie voor consumentenleningen. Klantenserviceteams zijn bereid om met klanten samen te werken om hun situatie te begrijpen en proberen opties te vinden die kunnen helpen.
De bank wil de omstandigheden weten waardoor u niet kunt betalen. Als een familielid is overleden, een ontslag op het werk, een ernstige ziekte of een andere belangrijke gebeurtenis in uw leven die uw financiën heeft beïnvloed, vertel dit dan aan uw geldschieter.
Sommige kredietverstrekkers staan verdraagzaamheid toe, of een tijd waarin u kunt verliezen of lage betalingen kunt doen totdat uw situatie verbetert. Sommige banken zijn misschien zelfs bereid om de voorwaarden van de lening te herschikken naar een betaling die gemakkelijker te beheren is. Houd er rekening mee dat geldschieters niet willen dat uw auto aan u wordt teruggegeven en deze meestal pas terugkrijgen als ze andere opties hebben uitgeput.
Maar na drie maanden te late betalingen en als u geen contact opneemt met uw geldschieter, is er hoogstwaarschijnlijk een terugkoopwagen op zoek naar uw auto.
In geval van terugneming
Als je wakker wordt en je auto staat niet op je oprit, dan is nog niet alles verloren.
Zodra de auto is teruggenomen, kan de geldschieter u toestaan om deze terug te krijgen. Dit heet uw herstel inwisselen of herstellen. Als u deze optie heeft, moet u snel handelen. De termijn om uw auto terug te krijgen is kort - meestal minder dan twee weken.
Uw auto terugkrijgen is echter niet goedkoop. De meeste kredietverstrekkers zullen u vragen om een bedrag te betalen dat uw lening actueel (of dichtbij) brengt, samen met de kosten.
Als u uw inbeslagname niet kunt inruilen of herstellen, zal de geldschieter de auto uiteindelijk naar de veiling sturen voor verkoop. Uw financiële band met de auto eindigt echter niet op een veiling. U bent verantwoordelijk voor het verschil tussen het bedrag waarvoor het is verkocht en de rest van de lening, evenals voor de herstelkosten.
Dus als u $ 15.000 schuldig bent aan een auto die op een veiling wordt verkocht voor $ 11.000, heeft u een terugvordering op uw kredietrapport en bent u $ 4.000 verschuldigd, plus herstelkosten voor een voertuig dat u niet meer bestuurt. Hoewel geldschieters het saldo kunnen betalen, reken er niet op. Ze hebben het recht om je aan te klagen en, als ze winnen, kunnen ze het geld innen door toegang te krijgen tot je bankrekening of door beslag te leggen op je loon. De juridische informatiesite Nolo heeft een artikel over uw opties als u geld schuldig bent na een herstel .
Een slechte oplossing: de auto terugbrengen
Als uw auto wordt weggesleept, wordt dat beschouwd als een pandrecht. Als u regelt dat u de auto bij de geldverstrekker achterlaat, is dat een vrijwillige afkoop.
Als u ervoor kiest om uw auto vrijwillig in te leveren, bespaart u de kosten die de bank maakt voor het verzenden van de takelwagen en het stallen van uw auto totdat deze wordt geveild. Maar kredietverstrekkers beschouwen terugneming en vrijwillige overgave als in wezen hetzelfde: het niet nakomen van hun einde van de leningsovereenkomst. Hoewel ze anders op uw kredietrapport zullen verschijnen, zullen beide uw kredietwaardigheid vernietigen.
Geen oplossing: verberg de auto
Dit gaat niet werken. Hier is een verhaal om het punt te bewijzen:
Ik heb meer dan twaalf jaar auto's verkocht in Zuid-Californië, en een klant was een vrouw die haar eerste maandbetaling niet eens had betaald. Ze reageerde ook niet op de pogingen van de geldschieter om contact met haar op te nemen.
De bank beschouwde het als een vooraf bepaalde eerste betaling, die zijn voertuig markeerde voor terugneming. Je dacht waarschijnlijk dat als je de auto uit je huis zou halen, je onzichtbaar zou worden voor de bank, dus besloot je de stad over te slaan. Binnen een maand zag een repobedrijf zijn Mitsubishi Montero op een parkeerplaats van een supermarkt in Atlanta en nam het weer in beslag.
Hoe is dat gebeurt? Technologie. Repo-trucks hebben camera's die kentekenplaten lezen en bijna iedereen fotograferen die langskomt. Die kentekenplaten worden vergeleken met lijsten van auto's die zijn gemarkeerd voor berging, en wanneer de bestuurder van een rondzwervende bergingstruck een match krijgt, wordt het voertuig een doelwit.
Moraal van het verhaal: zelfs door het land rijden zal je niet helpen om de repository-man te ontlopen.
Beste advies
De beste manier om met het dilemma van niet kunnen betalen om te gaan, is niet een strategie om de opslagtruck te omzeilen of zelfs maar te weten hoe u uw leningsvoorwaarden moet herschikken. Het zijn de acties die u onderneemt voordat u uw auto koopt die de meest waardevolle manier kunnen zijn om problemen te voorkomen.
Het eerste advies dat we consumenten zouden geven, is om te proberen de situatie volledig te vermijden, als ze dat kunnen. zei Bruin. Plan vooruit om de impact van een probleem met het betalen van leningen te minimaliseren. Het is bijvoorbeeld een goed idee om een noodfonds te hebben met minimaal drie tot zes maanden onkosten.
Hier zijn een paar meer proactieve maatregelen: Koop de juiste auto voor uw behoeften, in het besef dat dit misschien niet de auto van uw dromen is. Rekening houdend met de bijkomende kosten van het vooraf in bezit hebben van de auto. Blijf binnen uw budget in plaats van het te maximaliseren.
Als je dat allemaal doet, maar nog steeds in financiële problemen zit met je auto, hopen we dat deze tips - en een beetje geluk - de dag zullen redden.
Inhoud