Hoe geld op te nemen van de 401k. Hoe kan ik mijn geld uit de 401k halen?
Geld opnemen van een 401 (k) het is een geweldige beslissing . De details over hoe u geld kunt krijgen van a plan 401(k) Ze zijn afhankelijk van uw leeftijd, werkgeversplan, of u nog steeds werkt voor het bedrijf dat uw 401 (k) -plan sponsort en het type pensioen dat u maakt.
Als u de pensioengerechtigde leeftijd heeft bereikt en niet meer werkt, zal het een heel ander proces zijn dan wanneer u nog in bedrijf bent, vervroegd geld opneemt of een lening nodig heeft. U zult waarschijnlijk de kleine lettertjes van uw abonnement moeten controleren om te zien welke soorten opnames zijn toegestaan.
Kan ik geld uit mijn 401(k) halen terwijl ik in loondienst ben?
Niet alle werkgevers staan u toe om geld uit uw 401 (k) -plan te halen terwijl hij nog in dienst is. Informeer bij uw 401(k)plan beheerder of provider wat er mogelijk is. Over het algemeen kunt u een 401 (k) -lening, pensionering tegen ontbering of in-service-distributie afsluiten.
Hoe u geld kunt krijgen uit een 401 (k) terwijl u in dienst bent?
1. 401 (k) leningen
Hoe kan ik mijn geld uit de 401k halen? Nemen een lening 401 (k) stelt u in staat om een forfaitair bedrag van uw huidige 401 (k) inkomsten te ontvangen en die fondsen te vervangen door betalingen die rechtstreeks van uw salaris worden afgetrokken. Deze betalingen zijn inclusief hoofdsom en rente. Sommige werkgevers staan alleen noodleningen toe, maar andere staan 401 (k)-leningen toe voor werknemers die geld moeten lenen om een huis te kopen, een auto te leasen of andere grote uitgaven te financieren.
De meeste plannen beperken leningen tot $ 50.000 of de helft van uw verworven saldo , afhankelijk van welke minder is. U kunt echter een hoger percentage lenen als uw rekening minder dan $ 20.000 waard is. Er is meestal niet veel papierwerk en er is geen kredietcontrole. Mogelijk moet u een kleine verwerkingsvergoeding betalen, maar dat is waarschijnlijk.
Doorgaans moet u het geleende bedrag binnen vijf jaar terugbetalen, tenzij u met de lening een hoofdverblijf financiert. U lost leningen af met belastinggeld, in tegenstelling tot de initiële 401 (k)-bijdragen, die over het algemeen fiscaal aftrekbaar zijn. U moet zich er ook van bewust zijn dat 401 (k)-leningen uw investeringsgroei zullen vertragen, aangezien u geen samengestelde rente zult verdienen over het bedrag dat u van uw plan hebt geleend.
2. Opnames voor financiële problemen 401 (k)
Als u een bijzonder moeilijke tijd doormaakt en blijk geeft van een sterke en onmiddellijke financiële behoefte , meeste van de plannen zullen ontberingen mogelijk maken . Typische redenen voor noodopnames zijn onder meer betalingen om de afscherming of uitzetting uit uw hoofdverblijfplaats , een aanbetaling van uw eerste huis , kosten van begrafenis of begrafenis , collegegeld of anderen onderwijskosten , uitgaven dokters of het herstellen van schade aan uw woning. Mogelijk moet u uw problemen uitleggen aan uw 401 (k)-beheerder. In sommige gevallen kan uw provider u vragen om bewijs van ontbering.
Opnames zijn in bepaalde gevallen vrij van boetes bijvoorbeeld als uw medische schuld hoger is dan 7,5% van uw aangepast bruto-inkomen, u gehandicapt bent of de rechtbank vereist dat u geld geeft aan een gescheiden echtgenoot, kind of afhankelijke persoon. Andere opnames als gevolg van financiële moeilijkheden zullen de boete van 10% oplopen. Over het opgenomen bedrag moet u vrijwel altijd de reguliere inkomstenbelasting betalen.
U kunt niet bijdragen aan uw 401 (k) -plan gedurende zes maanden nadat u een 401 (k) noodopname heeft gedaan. Nadat zes maanden zijn verstreken, kunt u daarna de bijdragen hervatten tot het maximale bedrag, maar u kunt het opgenomen bedrag van de financiële ontbering niet teruggeven.
3. Distributies in dienst
Hoewel zeldzaam, kunt u met sommige plannen zonder problemen geld opnemen terwijl u nog in dienst bent met behulp van een in-service distributie. Met in-service uitkeringen kunt u geld opnemen voordat u een triggerende gebeurtenis bereikt, zoals het bereiken van een bepaalde leeftijd of het verlaten van uw werkgever.
Hiermee kunt u activa overdragen van uw 401 (k) naar een IRA, waardoor u meer flexibiliteit en controle over het investeringsplan krijgt. Deze vrijheid brengt echter een prijs met zich mee: distributies tijdens het gebruik kunnen hogere kosten met zich meebrengen en toekomstige distributies beperken.
Hoe u geld kunt halen uit een 401 (k) nadat u met pensioen bent gegaan?
Wanneer u met pensioen gaat, heeft u een aantal opties. U kunt beginnen met het doen van gekwalificeerde uitkeringen, een forfaitair bedrag trekken, uw account inkomsten laten blijven verzamelen of uw 401 (k) -activa overboeken naar een IRA-account.
1. Reguliere 401 (k) opname
Dit geldt als u ouder bent dan 59½ jaar of in sommige gevallen ouder dan 55 jaar. De meeste providers staan regelmatig geplande opnames toe op maand- of kwartaalbasis. Wanneer u geld opneemt van een 401 (k), kan het resterende saldo blijven groeien, afhankelijk van uw beleggingsportefeuille. Als je wacht tot je 70 1/2 bent om je terug te trekken, moet je je terugtrekkende minimaal vereiste distributies, of RMD, dit zijn periodieke bedragen op basis van levensverwachting en rekeningsaldo. U kunt altijd meer opnemen, maar nooit minder.
Financieel adviseurs ze raden over het algemeen een opnamepercentage aan tussen 2% en 7% per jaar , maar het hangt af van uw behoeften. Denk aan uw levensverwachting, uitgaven, andere investeringen, gezinssituatie, arbeidsstatus en socialezekerheidsuitkeringen. U kunt het potentiële resultaat berekenen door uw rekeningsaldo en huidige budget te evalueren. We raden u aan te kijken hoe een opnamepercentage van 4% zou optellen en vanaf daar aan te passen.
De eerste stap naar pensionering is om contact op te nemen met uw personeelsvertegenwoordiger of uw 401 (k) -planbeheerder of bel het nummer op uw 401 (k) -verklaring. Ze kunnen de documentatie verstrekken die u nodig hebt om geld uit een 401 (k) te krijgen.
2. Vroege distributie van 401 (k)
Deze mogelijkheid geldt voor mensen die nog geen 59½ of 55 jaar oud zijn en al langer in dienst zijn bij het bedrijf. Voor vroege 401 (k) uitkeringen betaalt u inkomstenbelasting en een boete van 10%.
3. Overdracht 401 (k) naar IRA
Dit is een goede optie als u niet regelmatig geld wilt opnemen. Wanneerrol uw 401 (k) over naar een IRA-account, kunt u uw geld in de IRA houden en het alleen opnemen wanneer u het nodig heeft. U betaalt alleen belasting over het bedrag dat u jaarlijks opneemt.
Het resultaat
De documentatie en het proces zijn afhankelijk van uw werkgever en het type opname dat u doet. Na het invullen van de documentatie ontvangt u een cheque voor het gevraagde bedrag.
Houd er rekening mee dat opnames onderhevig zijn aan:een boete van 10%indien ingenomen vóór de leeftijd van 59½. Ook moet u over het bedrag inkomstenbelasting betalen en gaat potentiële groei verloren. Het is het beste om waar mogelijk te voorkomen dat u uitkeringen voor vervroegde uittreding neemt.
Tips voor het plannen van uw pensioen
- Overweeg om een financieel adviseur te raadplegen om te voorkomen dat u in een situatie terechtkomt waarin u gedwongen wordt te lenen van uw 401 (k) -plan. Een financieel adviseur kan u helpen bij het budgetteren en optimaliseren van uw spaargeld.
- Krijg een idee van hoeveel u moet sparen voor uw pensioen. Depensioencalculatorhet kan helpen bepalen of uw pensioensparen op schema ligt.
- Begin vroeg en laat uw geld op uw pensioenrekening staan. Hoe langer u uw geld op uw pensioenrekening heeft staan en hoe meer geld u daar heeft, hoe meer werk het voor u kan doen.
Referenties:
- Binnenlandse belastingdienst. Onderwerp nr. 424: 401 (k) plannen . Geraadpleegd op 10 maart 2020.
- ZORG ACT. HR 748 . Geraadpleegd op 6 april 2020.
- Binnenlandse belastingdienst. 401 (k) Brongids - Plandeelnemers - Algemene distributieregels . Geraadpleegd op 10 maart 2020.
- Amerikaans congres. SECURE Act van 2019, Sec. 113 . Geraadpleegd op 10 maart 2020.
- Trouw. Overwegingen voor een oude 401 (k) . Geraadpleegd op 25 maart 2020.
- belastingdienst. 401(k) Kwalificatievereisten voor plannen . Geraadpleegd op 25 maart 2020.
Inhoud
- Kan ik geld uit mijn 401(k) halen terwijl ik in loondienst ben?
- Hoe u geld kunt krijgen uit een 401 (k) terwijl u in dienst bent?
- 1. 401 (k) leningen
- 2. Opnames voor financiële problemen 401 (k)
- 3. Distributies in dienst
- Hoe u geld kunt halen uit een 401 (k) nadat u met pensioen bent gegaan?
- 1. Reguliere 401 (k) opname
- 2. Vroege distributie van 401 (k)
- 3. Overdracht 401 (k) naar IRA
- Het resultaat
- Tips voor het plannen van uw pensioen
- Een snelle creditcard betalen
- Hoe een vergunning krijgen om voor ouderen te zorgen? - Allemaal hier
- Hoe een postwissel voor de IRS in te vullen
- Hoe u uw Quick Credit-score kunt verhogen
- Hoe krijg je geld van een creditcard?
- Mijn pinpas is gestolen en er is geld opgenomen, wat moet ik doen?