Hoe u uw credit score snel kunt verhogen?. U weet waarschijnlijk al dat uw credit score op veel manieren uw leven kan beïnvloeden.
Hoewel een goede kredietscore u kan helpen in aanmerking te komen voor lagere rentetarieven op uw creditcards, hypotheken, particuliere studieleningen en autoleningen (naast andere voordelen), vertaalt een slechte kredietscore zich vaak in lagere tarieven, hogere rente en duurdere schulden.
Als u een lagere kredietscore heeft, kunt u zich afvragen of er een manier is om uw score snel te verhogen. Hoewel het niet eenvoudig is, is het mogelijk om uw credit score in slechts een paar maanden snel te verbeteren.
Hieronder onderzoeken we wat kredietwaardigheid is, welke factoren uw score beïnvloeden en beschrijven we enkele stappen die u kunt nemen om uw kredietscore zo snel mogelijk vast te stellen.
Wat is de kredietscore?
Uw kredietscore is een driecijferig nummer dat kredietverstrekkers gebruiken om uw risico als kredietnemer te bepalen.
Eerlijk of niet, uw credit score wordt vaak beschouwd als representatief voor uw financiële gezondheid. Hoe hoger uw credit score, hoe minder risicovol u denkt te zijn en hoe groter de kans dat u wordt goedgekeurd voor een lening of een lagere rente in rekening brengt. Hoe lager uw credit score, hoe risicovoller u bent en hoe kleiner de kans dat u wordt goedgekeurd voor een lening. Voor leningen waarvoor u bent goedgekeurd, kunt u doorgaans een hogere rente verwachten in vergelijking met leningen met een hogere kredietscore.
Elk van de drie grote kredietbureaus ( Experian , TransUnion en Equifax ) gebruikt zijn eigen gepatenteerde formule om de kredietscore van een persoon te berekenen, maar enkele van de belangrijkste factoren zijn:
Betaalgeschiedenis
Uw geschiedenis van het op tijd betalen van uw rekeningen - Uw betalingsgeschiedenis is goed voor ongeveer 35 procent van uw totale kredietscore, waardoor het een van de belangrijkste factoren is.
Kredietbenuttingsgraad
Dit verwijst naar het beschikbare tegoed dat u hebt gebruikt en het vertegenwoordigt 30 procent van uw score. Kredietbureaus houden rekening met uw totale bezettingsgraad, evenals de gebruikspercentages van individuele creditcards.
krediet geschiedenis
De gemiddelde leeftijd van alle rekeningen op uw kredietrapport, dit vertegenwoordigt 15 procent van uw kredietscore.
Kredietmix
De specifieke mix van soorten schulden die je hebt (schuld op afbetaling zoals studieleningen versus doorlopend krediet zoals creditcards) is goed voor 10 procent van je score.
Nieuwe kredietaanvragen
Het feit dat u onlangs binnen een korte tijd een kredietlijn (of meerdere kredietlijnen) hebt aangevraagd, vertegenwoordigt de laatste 10 procent van uw kredietscore.
Wat kan ervoor zorgen dat uw credit score daalt?
Er zijn veel dingen die ervoor kunnen zorgen dat uw credit score naar beneden gaat. Als u de indruk heeft gekregen dat uw credit score goed was en u controleert deze en ziet dat deze lager is dan u had verwacht, overweeg dan de volgende mogelijkheden:
- U heeft een betaling gemist of een rekening te laat betaald.
- U heeft een grote aankoop gedaan met uw creditcard, waardoor uw bezettingsgraad is gestegen.
- U heeft een faillissement, executie of achterstallige betaling van een van uw schulden geleden.
- U heeft een creditcardrekening gesloten.
- U heeft onlangs meerdere nieuwe kredietlijnen aangevraagd.
7 manieren om uw credit score snel te verhogen
Zoals eerder besproken, kan een slechte kredietscore ernstige gevolgen hebben voor uw financiële welzijn. De wens om dergelijke gevolgen te vermijden is vaak genoeg reden voor een individu om te werken aan het verbeteren en corrigeren van zijn score.
Er zijn echter verschillende redenen waarom iemand zijn credit score zo snel mogelijk wil verhogen. Hoewel het geen uitputtende lijst is, kunnen enkele van die redenen zijn:
- U staat op het punt een hypotheek, autolening, creditcard of andere kredietlijn aan te vragen. En u wilt a.) uw kansen op goedkeuring vergroten, en b.) in aanmerking komen voor lagere rentetarieven.
- U wilt een bestaande hypotheek, studielening of ander soort schuld oversluiten. En u wilt uw score verbeteren om in aanmerking te komen voor een nieuwe lagere rente.
- U heeft al een kredietlijn aangevraagd en is geweigerd . En u wilt uw kredietscores verbeteren om uw kansen op goedkeuring in de toekomst te vergroten.
- Je wilt gewoon de psychologische boost. Dat kan gepaard gaan met het verhogen van uw kredietscore van slecht naar redelijk tot goed of hoger.
Hoe u uw kredietscore snel kunt verhogen
De zekerste manier om uw kredietscore te verbeteren, is door krediet op een verantwoorde manier te gebruiken en uw schulden en verplichtingen op de lange termijn op de juiste manier te beheren. Door stappen te ondernemen zoals nooit het maximale uit uw creditcards halen, betaalt u op tijd elk Zodra u uw oudere rekeningen en kredietlijnen behoudt, verbetert u langzaam maar zeker uw kredietscore over een aantal maanden en jaren.
Dat gezegd hebbende, als je een deadline hebt die je probeert te halen en je wilt je score zo snel mogelijk verhogen, dan zijn er een paar stappen die je kunt nemen om deze te bereiken.
1. Controleer uw kredietrapporten op fouten
Als u uw kredietscore wilt verbeteren, is het slim om eerst te begrijpen wat er op uw kredietrapporten staat.
Volgens de wet heeft u eenmaal per 12 maanden recht op een gratis kredietrapport van elk van de drie grote kredietbureaus. (U kunt uw gratis kredietrapporten aanvragen bij AnnualCreditReport.com , naast het raadplegen van sites zoals: KredietKarma en CreditSesam ). Omdat de informatie in elk van deze rapporten kan verschillen, is het logisch om van elk van hen een rapport op te vragen, niet slechts één.
Als u fouten in uw rapporten opmerkt terwijl u ze bekijkt, kunt u: ze betwisten en verzoeken dat fouten uit uw rapport worden verwijderd. Omdat kredietbureaus binnen 30 dagen op elk geschil moeten reageren, is de positieve impact van het oplossen van eventuele fouten vrij snel voelbaar. Volgens Federale Handelscommissie (FTC) , voor hun acroniem in het Engels) Ongeveer een op de tien consumenten die een fout in hun kredietrapport corrigeerden, zag een soort verandering in hun kredietscore, en een klein percentage zag veranderingen van meer dan 100 punten.
Nadat u eventuele fouten in uw kredietrapport(en) hebt opgelost, moet u elk van uw rapporten jaarlijks controleren om andere fouten in de toekomst te identificeren en te voorkomen. Hoe vaak komen kredietrapportfouten voor? Hetzelfde FTC-rapport schat dat tot 5 procent van alle kredietrapporten fouten bevatten die ernstig genoeg zijn om daadwerkelijke financiële schade te veroorzaken.
2. Krijg (en blijf) op de hoogte van betalingen
Uw betalingsgeschiedenis vertegenwoordigt een hoger percentage van uw kredietscore dan enige andere factor. Gemiste betalingen blijven over het algemeen zeven jaar op uw kredietrapport staan, wat betekent dat ze een blijvende invloed kunnen hebben op uw kredietscore. Daarom is het zo belangrijk dat u op de hoogte blijft van uw betalingen en nooit een betaling mist of te laat betaalt.
Als u merkt dat u een betaling heeft gemist, zijn er mogelijk stappen die u kunt nemen om de schade te beperken (en mogelijk ongedaan te maken), vooral als de gemiste betaling minder dan 30 dagen oud is. Bel direct uw schuldeiser en regel de betaling. Als ze uw delinquentie al hebben gemeld, terwijl u met hen aan de telefoon bent, moet u vragen of ze het willen intrekken. Hoewel sommige schuldeisers de wanbetalingsrapporten niet intrekken zodra ze zijn gemaakt, zullen sommige dat wel doen, vooral als dit uw eerste overtreding is of als u een aanzienlijke geschiedenis bij het bedrijf heeft.
Door u aan te melden voor automatische betaling waar mogelijk (hypotheek, studieleningen, nutsvoorzieningen) kunt u verdere schade aan uw score door te late of late betalingen voorkomen, hoewel de actie zelf geen directe invloed op uw score heeft.
3. Betaal uw bestaande creditcardsaldi
Zoals hierboven vermeld, is uw kredietgebruik, zowel het totale gebruik als het kaart-naar-kaartgebruik, een andere zeer belangrijke factor die van invloed is op uw algehele kredietscore. Over het algemeen wordt aanbevolen dat u probeert uw kredietgebruik op 30 procent of minder te houden om negatieve effecten op uw kredietscore te voorkomen, en nooit je moet een kaart maximaliseren.
Als u een hoge kredietbenuttingsgraad heeft, loont het om een plan op te stellen om meer af te lossen op uw tegoeden. Als u extra geld in uw budget heeft, kan het een ongelooflijk effectieve manier zijn om uw score te verbeteren door het te gebruiken om uw creditcardsaldi af te betalen. En u zult de effecten waarschijnlijk vrij snel voelen, aangezien de meeste kredietverstrekkers maandelijks rapporteren aan de kredietbureaus. Hoe meer u uw kredietgebruik kunt verminderen, hoe groter de impact die u zult voelen.
Als je meerdere creditcards hebt, begin dan met het betalen van het saldo op de kaart met de hoogste bezettingsgraad (dat wil zeggen, de kaart die het dichtst bij je kredietlimiet komt).
Zodra u uw tegoeden heeft afbetaald, moet u proberen uw oude rekeningen niet te sluiten, tenzij dit absoluut noodzakelijk is, omdat het sluiten van oude rekeningen (vooral langlopende rekeningen met consistente tijdige betalingen) uw kredietscore negatief kan beïnvloeden door uw gemiddelde kredietgeschiedenis te verlagen. .
4. Overweeg schuldconsolidatie
Een andere manier om uw kredietgebruikspercentage te verlagen, is door uw creditcardschuld te consolideren met een persoonlijke lening.
Dit kan uw score op twee manieren ten goede komen. Ten eerste zal het uw doorlopende schuld (dat wil zeggen uw creditcardschuld) omzetten in schuld op afbetaling, die de kredietbureaus positief beoordelen. Ten tweede zou het uw gebruik van krediet op uw creditcards verminderen. En als bonus hebben veel persoonlijke leningen veel lagere rentetarieven in vergelijking met creditcards, waardoor u uw schuld in de loop van de tijd gemakkelijker en sneller kunt afbetalen.
5. Verhoog uw kredietlimieten
Als u uw creditcardsaldo niet kunt betalen en geen persoonlijke lening wilt, is er een derde manier om uw kredietgebruik te verlagen: vraag een verhoging van de kredietlimiet aan.
Omdat dit de hoeveelheid krediet die u beschikbaar heeft zal verhogen terwijl uw saldo hetzelfde blijft, zal uw kredietgebruik onmiddellijk afnemen zolang u uw kaart niet meer belast. Het enige dat u hoeft te doen, is uw creditcardmaatschappij bellen en vragen of het mogelijk is om uw limiet te verhogen. (U kunt ook online een limietverhoging aanvragen via het portaal van uw kredietverstrekker.)
Het bedrag van een verhoging van de kredietlimiet is van invloed op uw kredietscore en is afhankelijk van een aantal factoren, waaronder de omvang van de verhoging en het bedrag aan schuld dat u al op uw kaart heeft staan. Bijvoorbeeld:
- Als je momenteel een creditcard hebt met een kredietlimiet van $ 250 en je hebt een saldo van $ 150, dan heb je een kredietbenuttingsgraad van 60 procent. Als uw creditcardmaatschappij uw kredietlimiet met $ 250 verhoogt, wordt uw nieuwe kredietlimiet $ 500. Dit zou uw kredietgebruik met 30 procent verminderen.
- Aan de andere kant, als je momenteel een creditcard hebt met een kredietlimiet van $ 10.000 en je hebt een saldo van $ 7.000, dan heb je een kredietgebruikspercentage van 70 procent. Als uw creditcardmaatschappij uw kredietlimiet met $ 2.500 verhoogt, wordt uw nieuwe kredietlimiet $ 12.500. Dit zou uw bezettingsgraad verlagen tot 56 procent, wat beter is dan het was, maar nog steeds hoger dan het aanbevolen maximum van 30 procent.
6. Krediet krijgen voor nutsvoorzieningen
Begin 2019 lanceerde Experian een nieuw aanbod genaamd Experian-boost , ontworpen om geïnteresseerde individuen een manier te bieden om hun kredietscores een snelle boost te geven.
Dit is hoe Experian Boost werkt: een persoon moet ervoor kiezen om deel te nemen aan het programma, waarna hij zijn controle-informatie moet koppelen aan zijn kredietdossier. Hierdoor kan Experian 24 maanden terugkijken om een overzicht van uw nutsvoorzieningen te creëren. (Uiteraard werkt dit alleen als u uw nutsbetalingen doet met uw betaalrekening.) Met behulp van deze gegevens zal Experian uw credit score een boost geven. Over het algemeen geldt dat hoe meer betalingsgeschiedenis Experian kan vinden via uw bankgeschiedenis, hoe groter uw boost.
Experian Boost kan met name handig zijn voor mensen met weinig of geen kredietgeschiedenis, of voor degenen die bijna op een hoger kredietniveau zitten. U kunt uw nieuwe score direct verwachten nadat de analyse is voltooid.
7. Word een geautoriseerde gebruiker op de accounts van iemand anders
EEN geautoriseerde gebruiker is een term die verwijst naar iemand die toestemming heeft gekregen om de creditcard van iemand anders te gebruiken. Jonge volwassenen worden bijvoorbeeld vaak als geautoriseerde gebruikers toegevoegd aan de creditcards van hun ouders om hen te helpen krediet op te bouwen.
Kent u iemand met een uitstekende kredietscore, een laag kredietgebruikspercentage en die u voldoende vertrouwt om u als geautoriseerde gebruiker aan hun accounts toe te voegen? Als dat het geval is, kan het worden van een geautoriseerde gebruiker voor dat account een andere geweldige manier zijn om uw kredietscore relatief snel te verhogen. Dit komt omdat alle positieve kredietsignalen van de andere persoon, met name hun gebruikspercentage en betalingsgeschiedenis, worden toegevoegd aan uw kredietrapport, waar het u kan helpen uw eigen totale kredietgebruikspercentage te verlagen.
Helaas zijn er risico's verbonden aan het worden van een geautoriseerde gebruiker op het account van iemand anders. Als die persoon ooit een betaling heeft gemist of uw kredietgebruik (en dus uw kredietgebruik) heeft verhoogd, worden de negatieve effecten ook aan u doorgegeven. Daarom is het erg belangrijk dat u de voor- en nadelen overweegt voordat u uw eigen credit score aan iemand anders koppelt.
Dit artikel is uitsluitend voor educatieve doeleinden verspreid en mag niet worden opgevat als een specifiek beleggingsadvies, -strategie of -product. De informatie in dit document is verkregen uit bronnen die betrouwbaar worden geacht, maar niet worden gegarandeerd.
Inhoud
- Wat is de kredietscore?
- Betaalgeschiedenis
- Kredietbenuttingsgraad
- krediet geschiedenis
- Kredietmix
- Nieuwe kredietaanvragen
- Wat kan ervoor zorgen dat uw credit score daalt?
- 7 manieren om uw credit score snel te verhogen
- Hoe u uw kredietscore snel kunt verhogen
- 1. Controleer uw kredietrapporten op fouten
- 2. Krijg (en blijf) op de hoogte van betalingen
- 3. Betaal uw bestaande creditcardsaldi
- 4. Overweeg schuldconsolidatie
- 5. Verhoog uw kredietlimieten
- 6. Krediet krijgen voor nutsvoorzieningen
- 7. Word een geautoriseerde gebruiker op de accounts van iemand anders